原创《智能投顾让普惠金融成为可能》
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金融行业,应当依托自身优势,抓住人工智能的机遇,为投资者提供高质量的普惠金融服务.
当金融投资遇到人工智能,智能投顾（Robo-Advisor）应运而生.
智能投顾,又称机器人投顾,是一种结合人工智能、大数据、云计算等新兴技术以及MPT（现代投资组合理论）的在线投资顾问服务模式,是2008 年金融危机之后兴起的在线智能财富管理服务.
对于智能投顾的科学性,笔者认为,智能投顾根据投资者的收入状况、风险承受能力、投资目标等信息,通过智能算法为客户推荐的综合投资方案,能够保障资产的安全性、收益性和流动性的均衡.机器学习辅助的介入,使得智能投顾的投资模型参数,可做到实时变化以达到自动优化的效果,有效克服了人工服务可能出现的投机性.
智能投顾的优势,一方面是高效,可7×24 小时响应客户需求；另一方面,资产配置的分散度更高,传统模式受人力限制,只能对有限的投资标的进行维护管理.
从这种意义上来看,智能投顾降低了投资门槛,让更多人得以享受财富管理服务,让普惠金融的实现成为可能.
境外领先发展已渐趋成熟2008 年,全球第一款智能投顾产品诞生,由美国公司Betterment推出.
自2012 年起,智能投顾市场呈现“ 井喷式” 发展.据A.T.Kearney（科尔尼管理咨询公司）预测,美国智能投顾行业的资产管理规模,将从2016 年的3000 亿美元增长至2020 年的2.2 万亿美元,年均复合增长率将达到68%.
境外智能投顾服务,已经从最初单纯的投资组合策略推荐,向综合性财务规划服务转变,包括退休养老规划、税收损失收割等.大量初创公司为智能投顾的发展探明了道路,传统金融业机构券商、做市商紧随其后,迅速展开布局.
2017 年, 传统券商TheVanguard Group 成为世界最大的智能投顾服务机构.笔者认为,传统金融行业必将成为智能投顾发展的核心力量.
中国紧跟步伐上升潜力大中国的智能投顾,自2015 年开始发展,迈出第一步的是互联网公司等第三方机构.
2016 年,某股份制银行推出摩羯智投,成为第一个进军智能投顾的传统银行.
2017 年,国有五大行中,有的自己推出了智能投顾服务,有的与独立或第三方机构展开智能投顾的合作开发.全国性股份制银行相继跟进,部分城市商业银行也已正式公布了自己的智能投顾服务.
现阶段,我国银行智能投顾管理的最大金融资产规模仅80 亿元.依据BCG（波士顿咨询公司）预测,到2021 年,我国私人财富规模将达220 万亿元人民币,市场上升潜力巨大.
把握正确的发展方向国际上智能投顾的发展,领先中国约5 到6 年.中国在这一领域仍处于发展初期,仔细研究我国的智能投顾产品,不难发现人工智能化程度相对偏低,甚至有很多机构以智能之名行卖产品之实,在投资策略应用上离不开大量的人工干预.
在国外,有一定比例的智能投顾已实现全权委托,即在一定的投资范围内可代客户进行投资决策.相比较,国内的智能投顾产品大都处于辅助角色,仅为客户作产品推荐,最终的投资决定权依然在客户手中.
笔者认为,未来智能投顾在中国的发展方向大致有三个：从目前“投资标的偏少”走向产品专业化；从行业鱼龙混杂走向机构专业化；对投资者观念进行扩展教育.笔者曾凭借对这一方向的把握,摘得“最佳金融科技技术贡献奖”.
2017 年7 月,国务院发布了《国务院关于新一代人工智能发展规划的通知》,从国家战略层面搭建了我国人工智能发展的顶层设计,助力人工智能发展.
金融行业,尤其是传统银行业,应当依托自身优势,抓住人工智能与行业结合点,在智能投顾领域,积极推进自动化、智能化的投资顾问服务.抓住人工智能的机遇,为投资者提供高质量的普惠金融服务.
普惠金融论文参考资料：
言而总之,上述文章是一篇关于普惠和投顾和金融方面的相关大学硕士和普惠金融本科毕业论文以及相关普惠金融论文开题报告范文和职称论文写作参考文献资料。
