原创《银行业须提升普惠金融服务能力》
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2017年年底召开的农村工作会议提出,实施乡村振兴战略,要按照产业兴旺、生态宜居、乡风文明、治理有效、生活富裕的总要求,让农业成为有奔头的产业,让农民成为有吸引力的职业,让农村成为安居乐业的美丽家园.
伴随着乡村振兴战略的实施,我国农村经济社会正在迎来转型升级窗口期,迫切呼唤普惠金融在小微、“三农”等领域践行,把金融服务的“雨露”惠泽乡村和实体经济薄弱领域.
业内专家表示,银行业作为金融服务的中坚力量,需要进一步解放思想,加大创新力度,提升普惠金融服务能力和水平,为经济转型升级“输血供氧”.
创新服务模式为“三农”持续发展“输血”
发展普惠金融,重点在于解决小微、“三农”融资难、融资贵问题.近年来,我国银行业顺应小微、“三农”客户需求变化,不断健全服务体系,持续改进业务流程,创新服务模式,丰富服务方式,普惠金融服务的便捷性、及时性和可获得性大为提高.
褚时健8年孕育“励志”褚橙,日本的木村用9年孕育“倾注了生产者灵魂”的苹果,在淮安,有农民企业家正用5年甚至20年创造中国自己的鸽类种源基地.在这位农民企业家执着的匠心背后,是几十年的风风雨雨,经济的几番潮起潮落,其背后更有金融机构的鼎力支持.
“我刚开始办贷款迟迟办不下来,后来和江苏银行联系,短短两周时间,就在江苏银行成功办理了500万元贷款.”江苏天裔鸽业负责人唐则裔告诉笔者.
江苏天裔鸽业是一家集种鸽饲养、品种研发和鸽类产品销售的新型养殖企业,由于公司前期自有资金投入较高,为扩大经营,需向金融机构申请融资,但因无抵押物而申请困难.
“江苏银行楚州支行第一时间上门,深入了解天裔鸽业的运作情况和管理经验后,为其创新打造了量身的贷款服务方案.”江苏银行淮安分行行长陈亚明介绍说,正是深入的走访让江苏银行敢于发放贷款,正是江苏银行的创新动能使其更善于量身具有针对性的服务方案,正是迅速的上门服务让江苏银行为企业发展赢得了宝贵的时间.
如今,天裔鸽业先后荣获江苏省扶贫济困奖、市级农业龙头企业称号等荣誉,正致力于打造成为全球最大的蛋鸽养殖基地.
笔者了解到,江苏银行积极围绕农业方面的相关政策和监管要求,积极发展县域支行涉农贷款业务,将自身优势与扶贫政策相结合,精准切入找准金融助力脱贫攻坚着力点,开发多样化“三农”金融产品,推动信贷资金流向农村,流向贫困户.截至2017年三季度末,全行县域和涉农贷款余额达1461.62亿元,比年初增长14.22%,高于全行各项贷款平均增速2.57个百分点,占贷款余额的20.15%.
完善社区金融生态圈 打通普惠金融服务“最后一公里”
近年来,普惠金融已成为金融业转型发展、寻求新增长点的重要方向.银行物理网点渗透充分,在社区服务方面持续发力,达到了聚集客户、融合消费场景、渗透金融服务的效果.
在此方面,华夏银行倡导运用“互联网+”的跨界思维,打造智慧社区生态圈跨界服务平台系统,通过“华夏e社区”和“华夏e商圈”系列APP,聚集社区周边商户和社区公众服务机构,打造场景式金融服务,实融服务紧密融入百姓“衣食住行游”生活中.
华夏银行先后研发了华夏e支付、e缴费、e贷款、e理财四大平台.细分来看,华夏银行借助移动设备支付、二维码、云闪付、支付宝、微信支付、面对面收款等多种e支付方式,打造安全、方便、快捷、无障碍的消费体验.
此外,互联网、大数据等技术让金融服务更快速、高效地满足消费者的各种需求.为解决客户的多元化贷款需求,华夏银行推出华夏e贷平台,组合线上秒贷、积金宝、薪金贷及信用卡产品,及时解决客户资金需求,在购物中即可办理贷款,线上线下均可融资.
新平台、新组合之下,华夏银行智慧社区生态圈产品通过生活服务吸引客户注意、金融服务增加客户黏性,全面提升客户价值,形成华夏银行新的业务增长点.
普惠金融仍是短板 银行须继续提升普惠金融服务能力
从整体上看,普惠金融仍然是当前金融体系中的短板和薄弱环节.今后几年是我国全面建成小康社会的决胜阶段,普惠金融的发展程度也是小康社会的重要标志之一.过去几年,银行加大了对“三农”和小微企业的支持力度,但在脱贫攻坚和“双创”等其他普惠金融领域还有差距,需要进一步丰富和完善普惠金融政策的内涵和外延.
“对我国而言,需要结合自身经济社会特征,多管齐下,不断完善政策支持环境.银行业需要进一步解放思想,加大创新力度,提升普惠金融服务能力和水平.”民生银行首席研究员温彬表示.
具体来说,温彬建议,一是完善普惠金融机构体系.要加快民营银行、村镇银行、小贷公司等机构的发展,探索设立适合普惠金融特点且具有商业可持续性的金融机构,形成多层次、全功能、广覆盖的普惠金融机构体系.二是加强基础设施建设.建立和完善农村金融支付环境、普惠金融信用信息体系,丰富服务品种,降低服务成本.三是创新信贷文化.要突破授信依赖担保、抵押的传统信贷文化,树立全新的信贷文化和理念,建立与普惠金融相适应的风险体系和流程.四是加快信息科技应用.大力发展电子银行、手机银行、直销银行等渠道,降低运营成本,增强信息透明度,拓展金融服务的宽度和深度.
“银行在业务层面要不断开发普惠金融产品,服务‘三农’,大力推行农户联保贷款、林权抵押贷款等,适时开展农村房屋抵押贷款、农村土地抵押贷款等；在产品创新层面,要学习互联网金融机构,借助科技创新,大力发展互联网金融,大力推广手机银行、网上银行业务,增加普惠金融服务产品线；在精准服务普惠人群金融诉求方面,要增加金融服务代理机构与代理业务,除提供各种存取款银行基础服务之外,还可以尝试帮助弱势人群开展理财、贷款等高级别金融服务.”中国人民大学国际货币所研究员李虹含表示.
普惠金融论文参考资料：
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