原创《互联网背景下我国普惠金融的形势》
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摘 要：近年来伴随着社会的发展,为了使居民贫富水平缩小,让弱势群体享受更多的金融服务,普惠金融应运而生.我国普惠金融的概念是在十八大和十八届三中全会提出的,为我国金融业发展指出了一个新的发展方向.普惠金融本身的特点就是本小利微,而互联网正好以它方便快捷,低成本的方式与普惠金融有效的结合在了一起.传统金融存在的金融中介会加大资金流通的成本,而互联网金融恰恰减小这一环节的运作费用,并且互联网＋金融的运作方式更能合理有效的减少资金的流出.
关键词：互联网；普惠金融
一、普惠金融的概念及特点
普惠金融概念来源于英文,是联合国系统在2005 年小额信贷时广泛运用的词汇.意思是指全方位的并且真实有效的为社会各个阶层和群体提供金融服务.目前世界各国的金融体系并没有为社会所有人群提供有效的服务,联合国希望通过微型金融的发展,促进这样的金融体系的建立.在我国普惠金融讲的更多的是他的金融服务功能,包括金融服务的便利性、可获得性、公平性、及时性和广泛性,其中公平性和广范性更体现了普惠金融的小微服务特点.
二、我国普惠金融的发展历史
我国普惠金融的发展阶段大致可以划分为以下三个阶段：首先是商业银行向微小金融的发展.商业银行最先发现我国金融体制下还有很多不足之处,小微贷款就是其中的一种.我国是一个发展中国家,其中很多乡镇企业都存在资金流转问题.而大型的商业银行、国有银行因为都以保守为主,不会对小微企业这种回报小、风险大的项目感兴趣,所以我国的小微企业虽然众多,但却难以成长起来.近年来,随着小微金融的成长,商业银行开始作为第一批的转型代表引领小微金融的发展.第二个阶段是小额贷款公司的兴起.小额贷款公司作为商业银行向小微金融转型的缩影,成为我国普惠金融的主力军.但是因为小额贷款公司本身的资金来源比较有限,竞争压力较大,并没有从根本上改变我国普惠金融的状况.第三个阶段就是现在比较流行的互联网+ 金融,其中比较有代表性的就是陆金所、宜信等互联网普惠金融代表.互联网金融依靠其便捷的运作方式和高效的操作方式深受大众的青睐.
三、普惠金融发展的意义
普惠金融的理念是让更多的人有机会接触普惠金融,普惠金融是金融机构的一个分支,它坚持商业可持续原则,以营利为目的,坚持市场化和政策相结合,建立健全风险控制机制,实现可持续发展.普惠金融的服务对象大多在乡镇地区,因为传统金融机构大多看中企业的偿债能力,需要有一定的抵押物,而微小企业大部分不符合大型金融机构的要求,这就给普惠金融带来了市场.发展普惠金融可以消除贫困,实现社会公平.此外,发展普惠金融还可以开发个人市场,在一定范围内提供比较广泛的金融资本,可以为较多的弱势群体提供平等的金融服务,提供更多的就业机会,缩小城乡地域的贫富差距,使弱势群体、弱势产业、弱势地区的人民均等地享受金融改革发展成果,实现经济社会的协调发展.
四、未来我国普惠金融的发展趋势
近年来互联网技术与金融业的深度结合为普惠金融的发展提供了非常好的契机,随着网络技术和金融产业的不断融合,互联网+ 金融越来越贴近我们的现实,正在走进我们的现实生活中,未来普惠金融的发展趋势主要体现在以下几个方面：
第一,普惠金融机构要明确自己的定位,明确自己的业务范围,普惠金融机构的目标就是中小微企业,不要盲目的想做大做强,做大不一定会做强,而做强的企业也不一定是要做大的.第二,了解自己的客户群体,深入研究调查客户的需求,普惠金融机构的市场很大但也很杂,要想发挥金融机构的积极作用,就要要求普惠金融机构深入的了解客户.第三,要有防范风险意识,设立风险防范部门.普惠金融并不是政策性金融,普惠金融的目标是实现盈利,实现商业可持续化.普惠金融的目标是小微企业,贫困人口.所以,它的运作机制不像大型商业银行一样,必须要有抵押物或担保人担保.这就要求普惠金融机构必须设立自己的风险防范部门,树立风险防范意识,只有这样才能最大程度的实现营利目的,实现商业可持续化,为更多的小微企业,贫困人口服务.第四,普惠金融机构的设立需要科学合理,尽量避免出现聚集现象,实现最大程度的服务人口.第五,普惠金融的发展要有政策的支持,因为普惠金融的存在不仅是为了盈利而且还可以很大程度的解决人口收入不均的问题.第六,普惠金融要与互联网相结合,依靠互联网的高效便捷,低成本的运作方式,可以减少普惠金融的运作成本,使普惠金融盈利实现最大化,传播高效化,推动普惠金融的发展.
普惠金融论文参考资料：
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