原创《英国传统银行业遭遇寒冬》
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在近五年的时间里,四大商业银行先后关闭了1700家左右的支行,英国老牌银行莱斯银行集团旗下的苏格兰哈利法克斯银行也在7月份宣布关闭200家支行,他们声称支行网点的用户数以每年15%的趋势递减.
文| 南名俊岳
近日,英国巴克莱银行宣布,其位于贝克斯利地区的分行将于近期关闭.这意味着伦敦东南部郊区将不会再有大型的商业银行.
这几年来英国银行关闭风波不断.据媒体报道,英国的汇丰银行、苏格兰皇家银行以及上述提到的巴克莱银行计划在今年内关闭400家分行,其中汇丰银行关闭得最多,约两百家,而苏格兰皇家银行及巴克莱银行将各关闭约100家分行.
英国是现代金融的发源地,其金融业已有300多年的发展历史.但由于网上银行的冲击,英国的传统金融业务正在大幅缩减.
巴克莱裁员千名员工
巴克莱银行总部设于伦敦,于1690年成立,是英国最古老的银行,也是全球第七大银行.它在银行史上拥有多个“第一次”,它是世界第一家拥有ATM机的银行,并于1966年发行了英国第一张信用卡,1987年发行了英国第一张.它在全球50多个国家经营业务,在英国设有2100多家支行.截至2013年,巴克莱银行全球雇员达到14万人.
巴克莱银行高层表示,由于消费者越来越多地利用网络办理银行业务,传统的柜台业务量正在减少,为了顺应新的消费方式,银行正在采取减少分行和裁员等改革措施.2016年初巴克莱新任首席执行官史丹尼在上任后就推出一项裁员计划,他宣称在上任后的100日内预计裁员6000人,他说,“我走马上任巴克莱当天,我们就执行了人头冻结行动.”
不仅大举裁员,巴克莱还将关闭巴西、澳大利亚、韩国、台湾、印尼、马来西亚、泰国和菲律宾等地的据点,由其他地点的机构兼顾这些国家的业务.
随着网络与智能手机的普及,以及众筹网上支付等新的金融方式的出现,消费者使用银行的方式正在经历巨大变革,传统的银行柜台业务量也正在大幅减少.对传统银行的业务造成了极大的冲击.甚至有人惊呼,传统银行将来未来十数年后消失.
巴克莱前执行官安东尼·詹金斯曾表示,全球银行业者未来10年将裁减半数员工和分支机构,以在科技带来的全面变革中求生存.他称,“未来10年,金融服务行业的员工和分支数量可能最多减少50%,即使在较不严酷的情况下,至少也会减少20%.”照此计算,巴克莱将会在全球裁员26000-66000人,并在英国关闭280-700家分支机构.
1500个社区没银行
英国的四大商业银行包括汇丰银行、苏格兰皇家银行、巴克莱银行,以及莱斯银行.苏格兰皇家银行建于1727年,总部设在英国的爱丁堡,其在英国和爱尔兰拥有2000多家分行,服务于1500多万客户.
据路透社在今年5月的报道称,这家73%的股份由政府持有的银行宣布,将裁减200个位于零售银行部门的工作岗位,继续关闭分支机构.从3月中旬开始,该银行已经累计裁员1350人,约占全部分支机构网络员工总人数的11.25%,而在过去两年中,该银行关闭的分支机构已经达到32家,加上本次将要关闭的20家分行,关闭分支机构的总数达到52家,这比英国境内任何一家银行机构都多.
而且,在英国央行宣布将基准利率下调至0.25%之后,苏格兰皇家银行还致信它的商业客户,声称不再担保为他们提供免费的存款服务.信中说,“目前全球利率非常低,如果未来英国央行也将利率下调至负值,那基于未来的市场状况,银行可能被迫要向储户收取利息.”如果这一措施成为现实,那么苏格兰皇家银行会成为史上第一个向来银行存钱的客户收取费用的银行.
对于苏格兰皇家银行的种种举措,首席执行官麦克·尤恩解释,越来越多的人们开始使用网上银行,使用柜台的频率非常低,因此没有理由继续维持成本高昂的众多分支银行.他说,“从2010年开始,使用银行分支机构柜台的平均人数下降了一半,而使用网上交易的人数却增长了近4倍,大部分情况下,使用银行柜台已经成为过去,但是很不幸,我们必须要面临这个艰难的现实.”
国民西敏寺银行隶属于英格兰皇家银行,有报告指出从2011年起,该银行的交易量已经下跌了56%.而苏格兰皇家银行连续八年亏损.这家银行在今年上半年净亏损扩大至20.5亿英镑,并带动银行股股价的大幅下降.
而英国“ 脱欧” 对该国金融业造成更进一步的冲击.著名会计师事务所普华永道在近日公布的一份报告中警告称,英国金融业在未来几年至多将减少10万个工作岗位,而且到2020年英国金融业对该国的GDP的贡献将减少120亿英镑.
不过, 不少人对苏格兰皇家银行持批评态度.英国工会官员马克·格雷哥表示,苏格兰皇家银行的行为简直就是在全国范围内进行常年的分支机构剔除行为,这意味着该银行只会向部分特权人士提供人员配备齐全的银行分支机构服务.英国威尔士党议员克里斯·弗兰克斯对此评论说,“银行只关注有钱人的利益,而不关注普通大众方便与否.更讽刺的是这些银行是用纳税人的钱养活的,现在银行却要离纳税人而去.”
根据英国社区银行服务组织（CCBS）的报告,由于银行支行网点的大量关闭,现在已经有1500个社区在其街道上没有大型商业银行了.这给民众,特别是老年民众的生活带来诸多不便.
支行网点不再是盈利点
过去,英国的四大商业银行支行与网点几乎遍布英国的大街小巷,对于英国民众的影响力自然也最大.但英国竞争与市场管理局（CMA）在8月初公布的一份调查报告中提到,如今大型商业银行的发展不再靠支行或网点来占有市场,即使把再多的资金投入在网点的建设上,也不会扩大市场用户的占有率,支行网点数量将不再是银行之间竞争的优势.
在近五年的时间里,四大商业银行先后关闭了1700家左右的支行,英国老牌银行莱斯银行集团旗下的苏格兰哈利法克斯银行也在7月份宣布关闭200家支行,他们声称支行网点的用户数以每年15%的趋势递减.
当然,英国也有新的银行支行网点正在开张营业.例如英国首都银行是一家零售银行,它于2010年成立,在几年间就已经有了41家支行.就算是莱斯TSB银行和苏格兰皇家银行也是一样,为响应广大纳税人的要求也会“花血本”开设一些新的支行网点.莱斯TSB银行也将自己的支行网点从开始的598家增设到631家.但这些新增银行网点和关闭的相比也只能算是小巫见大巫.
关闭网点带来不便
“Age UK”是一家专注于关心和帮助老年人的英国慈善机构.“Age UK”的发言人认为,关闭银行支行网点带来了很多不利后果,很多老年人还不适应网上银行或者手机银行,现在他们去一趟银行花费的时间会更多.一些做小买卖的商人也害怕距离银行太远,因为他们需要进行频繁的银行业务,而如今他们的办事效率降低,这样可能会迫使这些商人离开这些没有银行的商业街.
迫于社会舆论的批评,银行也作出应对方案,他们将银行加大设立ATM取款机,并将取款机位置公示给大众.
英国邮政局财务处处长尼克·肯尼特说,邮政系统正在制订一项银行服务体系,届时会由邮政提供11500个服务柜台,针对不同银行进行不同服务.换句话说,即使商业银行支行关闭了,民众也可以到这些邮政银行服务柜台去办理不同银行的业务,例如取现、存款、转账等.
同时那些反对银行关闭支行的团体也表示,共享银行网点也是一种解决方案.将几家不同银行的支行网点合并在一起,为大众提供银行服务.根据竞争与市场管理局的报告,英国将在五年内建成600个共享银行合作网点,这足以覆盖全英银行用户的需求.
银行业论文参考资料：
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