原创《金普新区金融助力》
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【摘 要】2017 年4 月10 日,中国（辽宁）自贸试验区大连片区在大连金普新区挂牌,当日,中行大连分行自贸区支行率先挂牌营业,成为片区内首家获颁营业执照和金融许可证并对外营业的金融机构.随之自贸区金融改革创新政策2.0 版本也实施落地,包括一系列融资租凭、跨境收付、各类结售汇业务等便利措施,对于金普新区发展东北亚离岸金融市场提供历史性机遇,也为日益提上日程的人民币国际化进程起到推动作用.
【关键词】离岸金融；大连自贸区；离岸金融发展模式
纵观世界离岸金融中心的分布位置,他们大多分布在靠近海域或经济发展较发达的国家,那里交通便利,国际贸易频繁,货币兑换有着成熟的市场.
一、发展离岸金融市场有四点需具备的条件
1. 社会时局比较稳定
这是发展离岸金融市场的基本条件,离岸金融业务对有关国家的政治、社会秩序极为敏感.在一个政局不稳、经常发生正变得国家或地区,不可能建立稳定的离岸金融市场.一国反对派的出现往往是不满意现存政体的一些制度从而推翻现有政权建立新的制度框架.
2. 经济较为发达
经济发达的国家国际进出口贸易都相对较大,借贷资金便也往来频繁.例如,伦敦国际金融市场早在17、18 世纪就已初步形成了.由于“日不落”帝国的出现,国际海运事业迅猛发展,来往伦敦的国际商品日渐增多,资金来往频繁,国际金融业务较快发展,使得伦敦成为世界上主要的离岸金融中心之一.
3. 现代化的通信设施和优越的地理位置
现代化的金融通信设施可以满足国际资金流通盘和转移的需要.以巴林为例,在地理位置上它与拥有巨额石油收入的沙特、科威特、伊拉克等过毗邻,资金来源丰富,其交通和通信方面的设施也较其他中东国家发达,使它成为新兴的离岸金融市场.因此,在当代,能够在全世界范围内块都有效地交易,与现代化的通信设施、良好的地理位置密不可分.
4. 宽松的经济政策和金融环境
一个地方要成为国际金融市场,必须能为国际投资者和筹资者提供较高效率的服务,这就需要一国资本项目可兑换与外汇具有联动关系.
二、离岸金融国内发展概况
总体上我国离岸金融业务可分为4 个阶段,包括从一开始的摸着石头过河到中途出现问题进行整治,最后恢复业务继续发展逐步成熟
1. 雏形阶段（1989-1994 年）
20 世纪80 年代末期,国家外汇管理局允许招商银行开展离岸金融业务.截至1995 年1 月1 日,招商银行吸收离岸存款超过3.2亿美元,利润可达1300 万美元.整体属于初创阶段,各类监管以及规章制度还不太规范,业务范围及金额较小.
2. 推广阶段（1995-1998 年）
20 世纪90 年代中期,国家外汇管理局准许中国工商银行、中国农业银行开展离岸银行试点.1995-1998 年间,深圳离岸贷款业务从约10 亿美元攀升至22 亿美元.但是,1997 年发生的亚洲金融危机首先席卷泰国,随之影响整个亚洲地区.离岸业务受金融危机的影响,离岸业务中不良贷款急速增加,情况迅速恶化.最终离岸业务出现大面积亏损.
3. 整顿阶段（1999-2002 年）
1997 年7 月,亚洲金融危机开始席卷整个亚洲地区,受金融危机影响,中国离岸金融业务开始停业整顿.截至2002 年,深圳地区离岸业务中的存款达7.26 亿美元,相较于1998 年底缩减13.54 亿美元,总贷款量达10 亿美元,相较于1998 年减少约10亿美元,不良信贷达9 亿美元,不良资产贷款率高达九成.
4. 恢复阶段（2002- 至今）
随着我国对外开放的程度不断加深,对外资的需求不断提升,恢复开展离岸金融业务的呼声不断高涨.招商银行和深圳发展银行（现为平安银行）被中国人民银行（PBOC）准许重新开办离岸银行业务,同年又在上海开辟了一块离岸金融业务试验地区,允许交通银行和浦发银行开办离岸银行业务,随后天津滨海新区的设立也进行了大量外汇体制改革暨第三块离岸银行业务开办试点地区,与以往试验不同的是这次滨海新区外汇体制改革属于真正意义上的改革,而非以往的改进措施.同时,像滨海新区这样的城市可以总结出对我国大部分城市普适性的离岸金融发展规则—即金融基础虽有但却薄弱.
三、几种发展模式
1.“内外一体型”离岸金融市场
“内外一体”主要指的是一国金融体制对于离、在岸金融业务均可适应,且二者资金可以相互往来,混合经营.伦敦是“内外一体型”离岸金融模式的代表,离岸市场交易的币种是非本国货币,并且准许非居民开展国内金融业务和离、在岸金融业务.离、在岸业务具有渗透性,包括外汇、货币、证券市场在内二者的界限几近模糊.银行业的本币业务与外国通货业务很快连成一体,方便当事人在两种业务之间相互转换,极大增加了贸易及投资等的便利性.
2.“内外分离型”离岸金融市场
“内外分离”是指离、在岸金融市场分开设置账户.二者的资金往来严格进行监管,限制自由流动,包括国外金融机构与国内居民账户当中的资金往来,只允许取得许可的非居民与国外金融机构之间进行业务开展,其目的在于防止不受监管的货币之间相互往来对国内金融体系造成重大影响.具有代表性的此类模式的城市有纽约,特点是离岸与在岸资金账户分开设立,二者不能相互往来,开展离岸金融业务的银行需向有关审核机构申请获批.通过分立设户,不但开拓了一国离岸金融市场,还保证了本国金融市场风险可控,防止货币资金往来发生的危机.
3.“渗透型”离岸金融市场
“渗透型”是指既然离岸业务与在岸业务分开设户,一定条件下允许二者的相互往来.可分为3 种情况：（1）允许离、在岸账户之间资金的双向流动；（2）允许在岸账户资金单方流向离岸账户；（3）允许离岸账户资金单方流向在岸账户.此种模式以”分离型“模式为前提发展起来,使资金往来更具一些灵活性,一定程度上解决国内建设资金不足的问题,安全高效的引进外资,从而对国内经济发展产生积极的影响.
4.“避税港型”离岸金融市场
此种类型又可称之为“簿记型”.从名称上可以看出此类离岸金融市场只是进行账簿记录,并没有真实的业务发生.此种市场起源于上世纪中期各国,各国纷纷提高税率.企业背负税务较为沉重,不少企业都希望找到一种有效的方式合法避税.此时不少小国为了发展经济,开始采用税收减免或者其他方式吸引全球各地的企业在当地注册,包括BAT 等企业都是采用的此种方法,具有代表性的当属开曼群岛.
四、大连自贸区离岸金融发展的必要性
1. 开展离岸金融市场有助于大连区域金融中心的建设现代化的航运中心城市,需得益于完善的物流体系、信息渠道和宽松的借贷环境.大连努力打造成为自由港口的现代化城市,通过在投资、贸易、物流、航运、金融、服务更加便利化、高水平开放等一系列措施加快东北航国际航运中心的建设,同时有重点地加快金融服务业的发展步伐,为进出口贸易、离岸转口贸易发展提供契机,使离、在岸业务形成良好互动,推动大连离岸金融业务进程,形成以辽东半岛以北的金融发展腹地、促进大连区域金融中心的形成.
2. 发展离岸金融业务有助于提升人民币国际地位
离岸金融业务实则本土货币资金自由流动的通道,是货币国际化重要的一步.以离岸金融业务为切入点,通过逐步放松的资本市场外汇管制,进一步完善人民币汇兑市场形成机制.通过扩大人民币交易额,逐渐提高人民币在国际外汇市场中的使用比重,增强人民币的国际影响力.
3. 发展离岸金融业务有助于加快”走出去“步伐
市场经济发展20 多年来国内企业不断发展壮大,有些企业希望开拓国际市场,然而因为信用、文化、技术、资金等一系列的问题国内企业开展国际业务受阻,国内市场经济因其起步较晚,导致国内企业发展脚步不及国外发达国家,内资企业国外注册资金低,规模小,整体经营水平不高,国外银行又不愿借贷给内资企业,通过离岸金融业务可以将国内资金引进国外内资企业,向其源源不断“输血”, 提升内资企业国际影响力.
五、离岸金融发展对策
发展离岸金融业务首先需要考虑模式选择的问题,内外混合型多是发达经济体的选择,风险较大,需要业务所在国有较强的抗风险能力,而避税港型多为亟需发展的小国的选择,显然在大连是不切实际的.内外分离型虽能有效防范风险,但是离、在岸账户的分离降低了资金流动的速度.总体来看,从内外分离型逐步向渗透型的转换是既稳定金融风险又进一步促进离岸金融业务发展的不二之选.
从业务发展来看离岸金融业务包括存贷款业务与衍生金融产品业务等.如果想充分利用离岸金融金融的筹融资作用,就不能仅限于发展存贷款业务,还需要其他离岸业务作支撑,这也符合我国QFII 和QDII 制度的要求.我国传统的证券业务发展已有相当时间,市场相对成熟,监管相对完善.而其他金融衍生品因为发展时间较晚,监管体制不太规范而风险较大.综述,大连开展离岸金融业务除以存贷款业务为核心外,也要引入一定的金融工具展开交易,目前我国金融衍生品市场发展还不太成熟,仅开放传统金融工具包括证券及期货即可.
从法律角度来看,我国缺少一部行之有效的离岸金融管理条例,离岸金融法所针对的离岸金融关系包括离岸金融监管和离岸金融交易两方面.从立法的角度看可以着重对监管与交易进行研究,而法律的设立并非设立之初就是一劳永逸的,需要在发展中不断补充完善,可以先创立离岸金融管理暂行办法作为过渡管理条例,伴随离岸金融业务的发展不断补充和完善《办法》,待时机成熟推出一部相对完善的离岸金融法.
发展研究论文参考资料：
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