关于互联网类硕士毕业论文范文与个人用户互联网P2P借贷风险种类识别和规避方面论文范文检索

《个人用户互联网P2P借贷风险种类识别和规避》

该文是互联网类有关函授毕业论文范文与借贷和种类和个人用户方面函授毕业论文范文。

摘要：随着互联网商务及支付平台的发展,互联网P2P借贷平台应运而生.该类平台的出现在为需求者提供丰富高效的融资渠道同时也带来的了一定的借贷风险.从个人角度而言借贷风险主要来源于政策性、平台型以及自身等三个方面.本文在系统总结的基础上重点对其识别与规避进行探讨,旨在保障群众资金安全.

关键词：个人用户；互联网；p2p借贷；风险识别；规避

一、政策性风险识别与规避

所谓的政策性风险主要是指由于法律法规、政策的出台或者宏观经济背景的变迁而对现有的运行状态进行改变.从现阶段的操作实践来看,针对互联网P2P 借贷平台的监管尚存在一定的漏洞,也使得部分支付企业甚至是不具备支付许可的跨行业企业纷纷开展此项项目.这一现象势必会在未来的一段时期内得到统筹解决,同时建立规范的市场.而在这一过程中不可避免部分企业会受到一定的冲击,甚至是关停.

为了规避此类政策性风险,作为个人客户需要做到如下两点：一方面是尽可能的选择资本较为雄厚、资质较为齐全、业内口碑相对较好的P2P 企业,如支付宝旗下的相关企业由于存在淘宝等较大的流量支撑,同时运行与政策产生的系统风险相对较小.而市面上小型平台的资质受到怀疑.另一方面则是需要对法律法规体系进行合理预判,尤其是对借贷过程中可能存在的法律风险进行有效的识别,从而降低未来金融风险出现的可能性.

二、平台型风险识别与规避

所谓的平台型风险主要是指平台运行过程中可能产生的一系列风险型问题,具体而言其类型与识别方式大致如下：（1）平台的流风险P2P 模式决定了其资金来源于网络同样也在网络内进行支付,与银行不同,其不存在准备金等客观限制,同样也就失去了必要的风险保障.在实际的运行过程中,企业的对于客户借贷需求的满足会产生一定的流,而当流出现断裂等问题时则会造成平台自身的运营的问题.尤其是当下,跟风性挤兑以及企业高速发展下扩大市场占有所形成的流风险更为明显；（2）运营诚信风险.P2P 模式作为一种互联网金融模式而受到社会各界的追捧.这也使得更多的资本进入到这一领域中来.然而,当市场蓬勃发展的情况下势必会引发不法分子的关注.近年来虚假网站、钓鱼网站等新闻报道不绝于耳.不法分子利用人们需要借贷与理财的心理从事非法集资的事情,甚至出现了“一走了之”以及企业空壳化等现象,甚至还存在一定的钓鱼网站对个人客户自身的财产安全形成隐患.

为了对上述的风险进行有效规避,在参与P2P 借贷的过程中除了重视平台的资质之外还需要对其运行模式与管理水平进行观察.运营模式是分析企业是否能够正常获利的根本方法,而正常获利则是企业的基本属性.以已经被查处的“某租宝”为例,其对内融资利率曾经高达15%,而对外借贷利率基本在12% 左右,即是计算由于借贷而产生的手续费等费用,综合借贷成本也仅仅与15% 这一指标持平.在长期的运行过程中企业势必会处于亏损的状态,这就是其不正常话运行的指标之一.包括互联网P2P 借贷平台在内的理财手段,不合理的高收益均是风险开始的起点.

三、自身风险识别与规避

个人对于自身的风险识别主要来源于偿还能力的分析与构建中.所谓的偿还能力主要是指借贷人在参与借贷过程中需要对后续的还款进行充分的考量.一般以月还款为例,其还款比例占收入的20% 以下是一个较低的风险阙值,如果收入稳定,这一比例最高可以提高到40% 以下.如果超过上述两个指标则会产生明显的财务风险.这一风险的来源事实上与包括银行在内的借贷成本计算方式有关.如果在正常还款的前提下,其所产生的借贷成本仅仅是约定成本,而一旦出现逾期等现象其成本则显著上升,进一步增加还款压力,从而可能导致风险爆发.

为了进一步规避这一问题,在参与借贷的过程中个人客户要注意两个方面：一是需要量力而行,尽量避免超出自我承受能力的过度消费,进而从总量层面上予以控制；二是需要对自己的承受能力进行分析,避免在还款的过程中为后续生活带来明显影响.基于上述两个方面相信可以在个人层面上规避互联网P2P 借贷风险.

四、结语

互联网P2P 借贷平台的蓬勃发展在带给人们便捷的同时也带来了一定的风险隐患.本文按照政策性风险、平台型风险以及个人来源风险等三个方面系统梳理了此种风险的来源与识别方式. 同时给出了一定的规避建议.希望通过本文的研究能够为后续的相关运行及个人行为提供一定的指导.

参考文献

[1] 陈旭鹍. P2P 网络借贷的刑事法律风险及改进建议[D]. 南昌大学,2018.

[2] 卢华阳. 基于SVM 的P2P 网贷平台风险评价体系构建[J]. 科技经济市场,2018(02):70-74.

互联网论文参考资料：