原创《供给侧改革对商业银行的影响》
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【摘 要】该文以供给侧改革为背景,从社会再生产过程的视角阐述了供给侧改革与商业银行发展的内在逻辑,在此基础上论述了商业银行的发展思路.文章认为,供给侧改革与商业银行发展的关系极为密切；在供给侧改革背景下,商业银行应当一方面通过调整信贷结构、创新金融工具和服务平台来为供给侧改革服务；另一方面通过重塑发展战略、创新盈利模式、优化内部体制、改进管理手段与技术等改善内部管理,走向可持续健康发展之路.
【关键词】供给侧；改革；商业银行；发展
一、引言
总书记高瞻远瞩,于2015 年11 月在会议上提出了“供给侧改革”的概念,之后又多次就此问题作了重要指示.近两年来,在总书记重要指示的指引下,我国在宏观经济调控方面努力进行供给侧结构性改革,取得了初步成效.供给侧改革切中了我国经济发展的时弊,是提升我国经济发展水平和质量的战略之举.就我国目前经济状况来看,进一步深化供给侧结构性改革是十分必要的.商业银行作为国民经济活动中的重要力量,在供给侧改革中应责无旁贷地承担起相应的责任,发挥其应有的作用.正确认识商业银行与供给侧改革的关系、探求在供给侧改革背景下商业银行的发展思路,具有重要的现实意义和理论价值,本文就此进行一些探索,以期对有效发挥商业银行在供给侧改革中的作用、促进商业银行良性发展能有所参考.
二、供给侧改革与商业银行发展的内在逻辑
供给侧改革是宏观经济管理的一项重大的系统工程,指的是从供给、生产端入手,通过解放生产力,提升竞争力,促进经济发展.其主要内容是通过淘汰低端产能、发展高端产能来进行结构性改革,以便提升供给质量,同时通过提高科技水平创造新产品来扩大需求.
马克思经济学认为,社会再生产分为生产、分配、交换与消费等四个环节.从国民经济总体视角来看,供给依靠生产来提供,需求引发消费,分配和交换是中间环节.具体到生产环节,需要人财物等资源需求,才能生产出产品或劳务,以提供社会供给.消费环节的需求分为两类,一类是生产环节中人财物等资源需求,属于生产消费；另一类则是人们个人或集体的生活需求（包括各类管理组织的需求）,属于生活消费.可见,生产与消费环节的供给与需求是交错在一起的.分配和交换是生产与消费环节的桥梁与纽带.分配环节是通过政府行政手段和市场手段两种方式来对生产和消费环节进行资源配置；在市场经济条件下,主要是通过市场手段来配置,这种资源配置是通过交换来实现的.
商业银行具有资金供给和资源配置功能,在社会再生产中主要处于分配与交换环节,与生产环节关系密切,对供给侧有重要影响,主要表现为：
1. 商业银行一方面通过信贷为生产者提供货币供给,为生产服务；另一方面也给消费者提供消费信贷,拉动需求,为生产提供空间.
2. 商业银行通过贷款的投向影响产业结构.现代市场经济条件下,负债经营是企业普遍的选择,商业银行通过信贷工具对生产所需的资金提供支持或收紧来影响产业发展,从而影响整个社会的产品（劳务）的供给.
3. 商业银行是金融市场的重要主体,可通过金融工具创新、资产证券化等多种形式有效配置社会资源,更好地为供给侧服务.随着现代经济环境的变化和金融市场的发展,商业银行不再局限于传统的资金存贷和结算业务,代理、担保、基金托管、衍生金融工具交易、咨询顾问服务等中间业务和互联网金融日新月异地发展,中间业务的品种和规模不断扩张,这种情况为社会生产和供给提供了巨大的支持和保障,一方面为高新技术企业的培育和新产品的生产提供了良好的平台；另一方面也有力地支持了优势企业做大做强,从而提升整个社会的供给质量.
以上分析表明,社会生产环节离不开商业银行,商业银行对生产端具有重要影响,而供给侧改革的重点就在生产端.由此可见,供给侧改革与商业银行发展具有内在的逻辑联系,一方面供给侧改革为商业银行的发展提供了市场和平台；另一方面供给侧改革需要商业银行的配合与支持.
三、供给侧改革背景下商业银行发展的思路
供给侧改革是针对我国经济存在供需失衡和供给质量不高而提出来的.当前我国经济供需失衡主要表现在三个方面：一是有供给无需求；二是供应的低效率抑制有效需求；三是有需求无供给.这些表现反映出我国供给侧存在的主要问题是总体质量不高及其结构不合理：传统的落后产能过剩,生产技术落后,一些低端产品供过于求；社会资源配置不合理,一些行业（如房地产）畸形发展,宏观杠杆率居高不下,加大了金融风险；科技创新不足,缺乏核心技术,高端产品和高科技产品比重较低.针对这一情况,我国供给侧改革围绕“去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板”五大任务来进行调整和优化升级,通过“三去一降一补”来优化资源配置,淘汰低效耗费资源的落后产能,推动生产要素更多地流向生态环保、中高端产品和服务领域,改善供给结构,提高供给质量,促进我国社会高水平、可持续地健康发展.
供给侧改革对商业银行既是挑战,又是发展机遇.在供给侧改革的背景下,商业银行传统的经营思路与模式显然不能适应,必须进行改革与创新.商业银行应当根据供给侧改革的要求,调整传统的资金供给结构,改善金融服务水平,为产业调整升级和资源优化配置服务,在新的平台上求发展.
1. 商业银行必须改善贷款结构、调整资金投向,为供给侧改革服务.目前,我国经济社会进入了增长速度换挡期和结构调整阵痛期,落后的、低效的产能将会被淘汰,依高科技支撑的新产品和服务将要大力发展,不合理的产业结构必须进行调整和优化.针对这种情况,商业银行在信贷政策和资金投向方面应当进行以下调整：
（1）收紧落后产能的信贷支持.对那些生产技术落后、资源耗费高、产能过剩的企业,尤其是那些“僵尸企业”,收紧贷款,切断信贷资金供应,迫使其缩减规模、退出或通过转型调整浴火重生.
（2）对那些畸形扩张的行业（如房地产）,应收紧银根,抑制其发展,促使其回归理性.
（3）对于高科技企业和国民经济的短板行业,大力提供信贷支持.总之,商业银行要根据供给侧改革中国家的产业政策和金融政策来确定资金投向,调整和优化信贷资金结构,为提升我国经济发展水平和可持续发展服务.
2. 商业银行必须适应供给侧改革的要求,创新金融工具,拓展服务领域.供给侧改革的一个重要特征是充分利用现代科学技术来提升我国经济发展水平.在现代科技的推动下,国民经济供给侧的生产和管理创新活动不断发展,商业银行传统的业务和金融工具日渐不能适应经济发展的需要,形势的发展要求商业银行必须拓展业务领域,突破传统的储蓄、信贷和结算业务,积极培育和开展、各种代理（如代理政策性银行业务、代理证券业务、代理保险业务、代收代付业务等）、各类担保（信用证、各类保函业务等）、衍生金融工具（如远期、期货、期权、互换等）交易、 基金托管、企业信息咨询、资产管理顾问、财务顾问等各种类型的中间业务,不断创新金融服务工具,更好地为生产端和供给侧改革服务.
3. 商业银行必须改进服务平台和技术,提高服务水平.当前,人类社会进入了互联网时代,互联网、大数据极大地提高了人们的视野、活动空间和工作效率,影响和改变传统的生产和生活方式,促使传统的供给模式发生革命性的变化.在此背景下,商业银行应当适应时展潮流,充分利用互联网、大数据和现代科技手段,改造和创新金融服务平台及其技术与方式方法,提升工作效率和服务质量与水平.
4. 商业银行在为供给侧改革服务的同时,应当相应地改革和创新内部管理,提高自身的发展能力.在供给侧改革的背景下,商业银行不只是单向为生产端（供给侧）提供服务和支持,而是在提供服务的同时为自身的发展创造了空间和机遇.为此,商业银行必须加强内部管理,进行相应的管理模式改造与创新：
（1）重塑发展战略.根据时代的发展、社会经济环境的变化和供给侧改革的要求,认真研究现代商业银行在国民经济中的地位与作用,分析商业银行的发展趋势,在此基础上,制定科学、合理的商业银行发展战略,规划战略目标、战略步骤与战略措施.
（2）探索新的增长点和盈利模式.仔细研究供给侧改革的系统思路与内容,根据商业银行的特点,跳出原有的经营模式,探索新的业务增长点和新的盈利模式.
（3）组织和制度创新.为实现新的发展战略及其经营模式的需要,商业银行必须进行组织创新和制度创新,对那些过时的、不适应现代银行发展的机构、岗位及管理制度,进行清除或改进；对新业务开展所需要的机构和岗位,应积极构建,同时制定其运行所需要的相关制度,确保业务的有效开展.
（4）管理手段与技术的提升.充分利用现代科技手段和互联网平台,改进和创新管理手段与技术,积极培育商业银行的核心竞争力,以便提高管理质量和效率.
（5）提高人员素质.商业银行应该对从业人员进行供给侧改革的教育和有关管理制度与管理技术的培训,提高职工的认识水平和业务素质.
（6）关注供给侧改革动态.商业银行应对供给侧改革进行深入研究,密切跟踪供给侧改革的动向,根据供给侧改革情况对商业银行业务适时进行动态调整,使商业银行与供给侧的变化良性互动,更好地发挥商业银行在供给侧改革中的作用,以提升供给侧改革的成效,同时也促进了商业银行的健康发展.
四、结论
供给侧改革是一项伟大的系统工程,主要是通过生产端结构性调整来优化资源配置,提升经济发展质量和水平.商业银行在社会再生产中的地位决定了其与供给侧改革的关系非常密切.在供给侧改革背景下,商业银行一方面要树立为供给侧改革服务的意识,根据国家的产业政策和金融政策,通过调整资金投向和信贷结构、创新金融工具、改进服务平台与技术等措施,优化资源配置,促进经济发展；另一方面,商业银行应当把供给侧改革作为自身发展机遇,通过重塑发展战略、探索新的增长点和盈利模式、进行组织和制度创新、改进管理手段与技术、提高从业人员素质以及密切关注供给侧改革的发展变化、并根据这些变化及时地对其经营情况进行动态调整等方式改进与强化内部管理,培育与提升商业银行的核心竞争力,促进商业银行可持续地健康发展.
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供给侧改革论文参考资料：
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