原创《当前影响金融稳定的主要因素与应对措施建议》
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金融稳定工作的总体要求是坚决守住不发生区域性、系统性风险的底线.研究影响金融稳定的因素,探索有效防范和化解风险的措施,是当前和今后相当长时间内的重要课题.笔者认为,从以往经验和当前基层央行遇到的情况来看,影响金融稳定的因素错综复杂,需要采取综合措施和手段,才能有效防范和化解,才能确保“守住不发生系统性风险的底线”.
一、影响金融稳定的因素类别
区分引发因素有助于采取正确的应对措施.从近年来工作经验来说,影响金融稳定的因素错综复杂,既有实体经济运行中累积矛盾爆发的因素,也有商业银行经营不当的因素,还有社会管理过程中监管缺失的因素.通过典型事例,我们把影响金融稳定的主要因素划分为三类.
（一）实体经济运行因素
2014年5月底,上交所发布公告,由于某上市公司未按规定披露相关信息,遭到中国证监会立案调查,该公司股票暂停交易.这则短信息立即引起轩然大波,政府、银行和广大股民高度关注.受此消息,外地银行纷纷抽贷（据统计,外地金融机构共抽走贷款30余亿元）,当地银行贷款到期不再续约,造成企业资金断裂,生产经营经营遇到严重困难,处于半停产状态.
由于该企业在县域内属于的龙头企业,规模较大,社会影响较大.对此,市县两级政府专门组成工作组,由一名副市长挂帅,全力处置企业融资问题.采取的主要措施,一是当地银行确保不抽贷,积极争取贷款支持,当地银行共增加贷款10亿元；二是尽可能做好外地银行工作,尽最大努力争取不抽贷、少抽贷；三是企业组织好生产,确保敏感时期生产经营正常,给广大股民一个交代；四是政府出资救助,政府先后垫资6亿元.企业也积极自筹资金,保持了生产的基本正常,在规定时间公开披露了企业相关信息,达到了上交所的整改要求,顺利实现复牌交易,平稳度过了困难时期,消除了社会不稳定因素.
（二）社会管理缺失因素
辖内某企业多年以内部银行集资名义,长期半公开高息（一般为12%）吸收社会资金.2015年3月初,由于受担保圈风险和经济下行的双重压力,企业资金出现紧张,部分群众要求提出集资款,引发群众聚集“挤提”事件.事件发生后,初步统计涉及集资民众人员达万人以上,涉及金额在5亿元以上.更为严重的是,该企业为某上市公司的关联方,若危机处理不当,可能引发关联上市公司的危机.为防止事态发展,采取的措施主要有,一是企业筹措资金,保证兑付到期集资利息；二是压缩经营资金先行兑付部分小额集资款,减少涉及面；三是政府成立工作组,协调金融机构不抽贷；四是尽量维持生产经营；五是暂停发放企业中层以上人员年金,腾出资金应对提款需求.经过努力,事态相对平稳,化解了危机.
（三）社会金融部门经营不当因素
2000年,某农村基金会由于大部分资金集中用于本乡镇的几个企业,当群众得知这几个企业经营效益不好的情况下,开始陆续到基金会提款,由于准备不足,导致排队等待,过往群众看到提不出款了,在“一传十十传百”的效应下,也加入了提款队伍,尽管党委政府相关部门和人民银行做了大量的解释工作,群众宁愿损失利息也要提出本金,导致挤提事件发生.这个案例虽然过去多年,虽然不是真正意义上的金融机构,但和作为法人金融机构的农村商业银行有较多的共同点,仍然有借鉴作用.据调查,农村商业银行（含村镇银行）普遍存在的问题主要有,一是重企业、轻农户,风险相对集中；二是垒大户,基层行争相对同一企业或者关联企业放款；三是贷款审查不严,尽职调查流于形式,担保互保现象严重；四是信贷人员道德风险较高,甚至出现顶名贷款.
二、应对措施建议
上述三个案例分类只是根据影响金融稳定的主体因素来划分的,其实,现实更为复杂,诱发因素还包括舆论误导因素、企业老板“跑路”因素以及几个因素叠加相互影响等等.正确处置风险,维护区域金融稳定,需要考虑各方面因素,综合采取应对措施,才能达到“保一方平安”的目的.为此,建议：
（一）建立地方党委负总责的金融“维稳”体制机制
从上述案例看单靠人民银行难于维护区域金融稳定.第一,有些因素比如社会集资问题,人民银行可以广泛宣传,正面引导群众远离非法的社会集资,但是,以集团内部银行名义集资,既有隐蔽性,也不违法,人民银行很难出面干涉.第二,出现问题人民银行手段单一.大多数问题是通过金融机构重大事项报告得知,即使第一时间调查反映也已经滞后,而且后续只能了解金融机构行为,并没有实质性的手段.第三,包括金融机构不抽贷人民银行也不能保证做到,贷款业务监管并不属于法定职权.因此,建立地方党委政府负总责、将金融稳定纳入社会维稳体系的机制势在必行.人民银行和银监部门一是要及时反映情况,二是要组织金融机构落实党委政府的措施,三是代表金融机构建议政府打击恶意逃废金融债权行为,保护金融机构利益,才能真正得到党委政府支持,最大限度维护区域金融稳定.
（二）建立处置金融稳定因素的应急机制
现代经济是实体经济与金融高度融合的经济,企业实体风险决定了金融风险具有突发性和区域性,应当建立处置风险因素的应急机制,包括组建政府牵头的应急小组、第一时间了解情况、作出判断、及时反映、统一协调行动等,防止风险扩散和蔓延.
（三）建立健全金融机构监管责任体系
在目前人民银行和监管部门监管割裂的情况下,应当进一步明确各自监管责任,改善监管方式和手段.一是制定完善的应急预案,定期进行应急演练和压力测试.二是应当考虑补充监测指标,发现苗头,及时预警.这应当成为今后的工作重点.人民银行和监管部门尤其应当加大对地方法人金融机构的监管,落实金融稳定责任,建立包括贷款集中度和大额贷款备案等制度,有效防范企业高杠杆风险向金融的倒逼、转嫁.
（四）建立积极稳妥处置风险机制
发生影响金融稳定问题或事件后,要在党委政府和上级行的领导支持下有序开展工作.重点做好收集情况、主动宣传和情况反映.要组织协调金融机构统一行动,最大限度维护金融债权.人民银行要重视舆情监测,坚持舆论引导,减少社会恐慌.同时,运用政策工具对于地方法人金融机构给予再贷款、动用准备金等支持.
（五）建议修改《人民银行法》
从法律层面赋予人民银行一定的职权,处置相关金融稳定问题.可以考虑建立金融稽查队伍,配合司法部门对影响金融稳定的行为进行处置.
金融论文参考资料：
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