原创《利率市场化对商业银行的影响》
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摘 要：改革开放以来,我国特色社会主义市场经济不断深入,客观上对利率改革提出了新的要求.自1986年1月初步尝试放开银行间拆借利率起,至2015年放开金融机构的存款上限,我国已基本完成了利率市场化.利率市场化不仅给商业银行带来了新的机遇,同时也使商业银行面临新的挑战.本文浅析利率市场化对商业银行的影响并提出相应的具体策略.关键词：利率市场化 商业银行 具体策略
一、利率市场化的概述利率是货币资金的.利率市场化是指利率水平应该由货币市场上资金供求状况来决定.它将利率最终的决定权交给金融机构,由金融机构根据自身的风险承受能力以及资金状况来自主调节利率的大小,形成以银行基准利率为基础的货币市场利率.我国采取“渐进式”逐步推进利率市场化改革,贯彻“先长期、后短期,先大额、后小额”的改革思路循序渐进推动利率市场化进程.
二、利率市场化对商业银行的影响1.利率市场化使商业银行面临的利率风险加大在利率管制期间,商业银行根据银行的政策来制定自身的利率,没有可以调控的区间.实行利率市场化以后,银行虽然可以依据对自身的风险承受能力及市场动向的评估来自主规定利率,但由于银行缺乏利率管理经验,自主定价能力较低,将会加大银行的利率风险.此外,虽然大体上完成了利率市场化改革,但在诸多领域仍然存在大量行政手段干预过多的弊病,这种做法也直接影响商业银行对于利率的自主定价能力.
2.利率市场化可能导致银行间的恶性竞争,导致金融体系的不稳定商业银行的利润主要来源于贷款利率与借款利率的利差,利率市场化后银行之间很容易出现竞争不完全、竞争不充分的混乱局面,将导致银行业的盈利能力和盈利空间缩小,银行坏账发生的几率大大提升.此外,在市场化条件下,很多资金面临着更为多元的选择,社会各类金融产品不断冲击着商业银行的传统业务,特别是互联网金融等新兴金融产品,对商业银行的发展带来了巨大的冲击.在这样的条件下,商业银行如何成功转型是当前面临的主要问题.
3.利率市场化可能使商业银行面临新的国际风险改革开放以前,商业银行根据银行的政策来确定利率水平,国际利率水平对国内利率的影响较小.但随着世界一体化进程的不断深入,国际金融市场的波动也给我国商业银行带来了更大的风险.利率市场化下货币资金在国际市场间自由流转,商业银行所面临的国内外环境和流动性风险有了很大的变化.在这种情况下,商业银行应如何转型来面对日益变化的国际市场是当前亟需解决的一大难题.
三、利率市场化下商业银行的应对策略1.加强利率风险控制,健全利率监管机制长期以来不健全的银行体制使我国银行在利率市场化条件下面临着比其他国家更大的风险.从防范风险的角度来看,商业银行应该增强内外部风险调控能力,积极推进利率监管机制的建设,进一步深化银行体制改革,提高自身的抗风险能力,以合理的法律法规逐步取代银行对利率的直接干预.制定高效的监管指标和完善的信息披露制度,最终科学应对利率市场化下面临的利率风险.
2.提升从业人员的综合素质,形成自己的人才培养体系加强对工作人员专业知识的培训力度,培养一批适应未来金融业务的专业人才,构建合理的人力资源配置,健全人性化的绩效考核制度,提高工作人员的积极性并发挥其主观能动性.同时应主动与高校进行人才培养合作,为引进高素质人才提供发挥其才能的平台,包括制定人才培养计划、加强与国内外银行间的学术交流、加大海外人才培训力度,以人为本,尊重个人的职业发展意向,以最大限度地吸收优秀人才.
3.积极引进国外先进技术,大力发展中间业务我国实行利率市场化晚于国外许多国家,国际银行经过多年的发展已经拥有比较科学的管理体系和风险计量技术等.因此,国内商业银行应积极借鉴国外先进管理技术,完善自身风险计量系统.此外,大力发展中间业务,提高中间业务在银行业务中的占比也有助于银行提高经济效益和优化业务结构,同时也是商业银行降低利率波动风险的有效措施.
四、结语商业银行对于我国经济长期稳定发展具有重大意义.目前我国已经基本实现了利率市场化,商业银行在未来将面临更大的风险与挑战,因此,只有不断加强自身风险调控能力,健全利率监管机制,重视人才培养和优化产业结构,才能在激烈的国内外市场竞争条件下获得自身的利润最大化.
利率市场化论文参考资料：
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