原创《温信祥接棒支付司司长政策收紧监管套利或成过去式》
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有市场人士分析称,在国际金融、货币银行、互联网金融、农村金融等方面有着深入研究的温信祥任支付司司长后,第三方支付市场或将迎来一些变革.强监管政策下,监管套利即将终结.
主管中国支付市场的央行支付司将迎来新司长,支付市场或将迎来新的变革.
2018 年6 月25 日,据央行内部人士确认,央行打算将货币政策司副司长温信祥调任支付司司长,原支付司副司长樊爽文有望被安排为正司级的巡视员.
公开资料显示,温信祥早前在央行金融研究所任过职,后来又到工行支行任行长,历任总行国际业务部( 境外机构管理部) 副总经理、战投部副总经理等多项要职,在货币政策以及移动支付创新等方面有着深入的研究与经验.
据相关资料显示,支付司与金融稳定局是央行直接监管的两大业务部门,前者负责维护支付清算体系的稳定与健康,负责监管包括蚂蚁金服、腾讯在内的200 多家第三方支付公司.
从目前支付市场的态势来看,随着竞争的愈加激烈,各种问题也在逐渐浮现.为了促进市场健康发展,各监管部门第三方支付以及网贷平台等互联网金融领域的监管也在不断收紧,比如网联、断直连,前任支付司司长谢众功不可没.
据了解,温信祥到任后,原兼任支付司司长、并任上海清算所党委书记的谢众将在该人事任命相关流程结束后,出任上海清算所的董事长.
有市场人士分析称,在国际金融、货币银行、互联网金融、农村金融等方面有着深入研究的温信祥任支付司司长后,第三方支付市场或将迎来一些变革.强监管政策下,监管套利即将终结.
经验丰富 对互联网金融等有深入研究
据接近温信祥的人士评价,“他是一位很低调的人,温文尔雅,很有风度,是一位学者型官员”.
据资料显示,温信祥曾出版《日本农村金融及其启示》和《银行资本监管研究: 银行行为、货币政策与金融稳定》、合著《跨越中等收入陷阱与中国道路》等多本专著,并曾在人民日报、金融研究等发表论文几十篇.他的研究领域便是国际金融、货币银行、互联网金融、农村金融等方面.
在到任支付司司长之前,温信祥是央行货币政策司副司长.出生于1970 年的他,曾历任央行金融研究所副所长,工商银行分行行长( 日本总代表)、总行国际业务部( 境外机构管理部) 副总经理、战投部副总经理、股改办副主任、财务处长,兼任总行信贷审查委员会委员、工银中东董事、工银莫斯科董事.
从其研究方向,以及任职经历便可以看到,温信祥无论是对传统金融还是互联网金融等都有着深入地了解,而且在数字货币监管以及国际业务方面也具有丰富的经验,是一位“全能型”官员.
资料显示,温信祥,1970 年出生,1992 年获得北京大学数学系学士学位,1995 年获得北京大学光华管理学院经济学硕士学位,2006 年获得中国人民银行研究生部经济学博士学位.
现任中国人民银行货币政策司副司长,研究员,人大教授.博士、博士后,高级会计师、注册会计师,律师.北京大学数学系本科、北大光华管理学院经济学硕士、清华五道口金融学院( 原人民银行研究生部) 博士.
专业型官员,曾对第三方支付资金池做过警示
2014 年,在中国支付清算与互联网金融论坛上,时任中国人民银行金融研究所副所长的温信祥曾以“从货币角度看第三方支付创新与监管”为题发表主题演讲.他表示根据非银行机构支付服务管理办法,支付机构接受客户备付金的,应该在商业银行开立备付金专用存款账户存放备付金.
其中,关于第三方支付资金池的问题,他提出了几点担心：第一,规定不允许形成资金池; 第二,从国际惯例来讲,也不允许形成资金池; 第三,形成资金池,个人理解很有可能参与了货币创造的过程,它的账户就是资金账户,监管程度是不一样的,虽然不叫银行,但是可能实质上就是银行.
此外,在数字货币方面,在2017 年9 月份的中国财富管理50 人论坛学术成员、人民银行货币政策委员会秘书长温信祥指出,对数字货币的监管既要有助于创业创新,又要把握监管时机和监管程度；既要注重防范风险,又要建立合法合规、创新友好的监管环境.
对此,他还曾撰文表示,比特币在一定程度上打破了现实世界中或多或少存在的货币兑换限制和支付的寡头垄断,且成本很低,满足了公众低成本进行跨国界支付和交易的需求.但虚拟货币还存在不少风险: 一是缺乏透明度; 二是缺乏法律认可和监管,因欺诈、被盗、实体破产所遭受的损失也缺乏赔偿机制; 三是存在技术安全问题; 四是解决问题的代价可能很高.
强监管时代来临,监管套利成为过去
或许有些人对于支付司不是很了解.据相关资料显示,支付司与金融稳定局同是央行直接监管的两大业务部门.其中,金融稳定局负责维护支付清算体系的稳定与健康,支付司则负责监管第三方支付公司,像蚂蚁金服、腾讯等在内的200 多家.
近年来,为了抑制第三方支付平台出现的各种问题,监管也出台了一些列政策.日前,相关部分下发通知称,自6月30 日起,支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理.这意味着,从6 月30 日开始,支付宝和微信等第三方支付都将被纳入网联的管理范围.
那么,何为“网联”？其全称是非银行支付机构网络支付清算平台,也被称作“网络版银联”,简称“网联”.接入网联后,影响几何？以支付宝支付为例,我们在淘宝等互联网商城购物时,通常的付款流程是先选支付宝,然后选择支付宝上绑定的付款,由支付宝与银行进行清算.今后我们在网上的每一笔消费,支付宝和微信都会将支付信息发送给网联进行清算,网联将数据提交给银行,等银行同意扣款后,最终数据再反馈给支付宝或者微信.
很显然,随着网联的确立,强监管时代已经来临.如今,支付司再迎新司长温信祥,第三方支付市场将迎何种变革？拭目以待！
政策论文参考资料：
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