原创《浙商银行输血智能制造》
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□ 文 姜业庆
加快先进制造业发展,离不开金融提速.在浙江省智能制造试点县新昌,浙商银行创造性地将“融资、融物、融服务”的解决方案深度植入企业流水线和供应链,渐成金融服务智能制造的“新昌模式”.
“中国制造业正处于迅速转型迈进的阶段,智能制造是制造企业实现转型升级的大方向和必然趋势.从金融支持智能制造的角度看,仅仅依靠传统的简单放贷,难以解决企业的真正痛点和需求.”浙商银行公司银行部总经理颜怀彬说.
2015年,浙商银行联合信息化智库、工业信息工程公司等合作方,对刚被列为浙江省智能制造试点县的新昌县进行调研,深入了解智能制造的融资难点和痛点.
调研中发现,企业普遍在产品换代、机器换人、制造换法等智能化改造方面有很大空间,融资也处于需求上行期.据其反映,企业在落地智能制造方面主要存在三大“难题”：首先,企业一次性投入大、回报周期长；其次,智能设备化程度高、需要持续升级维护,服务方和实施方必须深度合作；最后,不同企业对智能制造投入金额、投入方式需求不同,传统信贷服务难以满足需求.“银行业的市场环境已经发生了变化.如何突破简单融资的传统思维、精准命中企业融资需求的痛点,是我们必须要回答的问题.”颜怀彬表示,“下一步,浙商银行将继续大力推广智能制造金融服务模式,以此赋能企业转型升级,助推供给侧改革和制造强国战略.”
因此,浙商银行一改传统的资源倾斜的方式,通过发挥银行的资金融通、信用中介、衍生服务等职能,探索出一套帮助企业“融资、融物、融服务”的一体化金融创新服务体系.新昌有800多家中小轴承制造企业有智能制造改造意愿,陀曼智造是当地知名的轴承行业智能制造解决方案供应商,但因缺乏前期合作,双方缺乏互信.
了解情况后,浙商银行通过创新巧妙地解决了这一难题：该行为交易双方履约提供见证,出现违约即先行垫付违约金而后再向违约方追偿；对于拒不偿付的企业,银行可将不良信息录入人民银行征信黑名单系统,有效加快了交易撮合,同时增强了付款约束.
智能制造的关键在于智能装备.对智能装备供应商来说,对下游中小企业付款能力的顾虑总令其不敢放手拓展销售.针对这一“痛点”,浙商银行推出了智能设备分期融资服务.
很多下游中小型纺织企业有意愿上马智能生产线,但往往因资金压力无法一次性付清改造工程款.为此,浙商银行给日发纺机单独核定1亿元的供应链授信,专项用于补充日发纺机下游中小客户向其采购智能纺机设备的资金缺口.同时,浙商银行与日发纺机约定,一旦遇到企业不按期付款,将通过数控设备远程锁机、停机的方式来限制企业应用,并将企业不良信用录入人民银行征信黑名单.该模式帮日发纺机至少增加1.5亿元的销售收入,并将资金周转率从3个月压缩到10天内,一举化解了企业的资金压力,还减少了定期催款等工作和成本支出.
浙商银行董事长沈仁康曾指出,经济格局的新变化、新趋势,需要金融机构以创新的思维、创新的技术、创新的模式去服务新动能,助推新趋势.
截至2017年末,浙商银行已为全国超过1 700家智能制造企业提供融资余额近400亿元；先后服务了多家智能制造服务商,并帮助一大批制造企业实现了改造提升.这不仅纾解了智造企业的融资需求、有效助力制造业强国战略,也为国际化、市场化、监管趋严的大势下商业银行发展开辟了一条特色道路.
智能制造论文参考资料：
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