原创《大学生过度消费网络微贷现象的分析》
该文是过度消费有关在职研究生论文范文与消费和过度和大学生类论文参考文献范文。
赵杨宁
摘 要：在当代,网购已经成为大学生的主要消费模式.由于超前消费与享乐主义消费观对大学生消费行为的影响,许多大学生在过度网购后选择向网络微贷平台借贷,以继续消费,而这样的累积消费造成的过度借贷现象不断降低借贷人的学习与生活质量.文章分析了大学生过度消费网络微贷的现象、网络电商与微贷平台市场策略对大学生的影响,探讨部分大学生网购成瘾导致过度借贷现象的心理原因,提出针对性建议.
关键词：大学生 过度消费 过度借贷 消费意志 自我认知
中图分类号：F061
文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2018）01-007-03
当今社会,网络的不断发展为人们提供了便利,网络购物（以下简称网购）与网络微型贷款（以下简称网络微贷）成功开拓并占领市场；无论是在网页或是手机客户端,网购平台与网络微贷平台都以极为方便快捷的方式满足着人们对于购物的需求.同时,随着各大高校的招生数量不断增加,大学生这个具有显著年龄特征的消费群体已经成为网购与网络微贷的新兴力量.但是大学生的自我认知与消费观念都未成熟,在各大商家的密集的宣传下,消费没有计划性,很容易导致“网购成瘾”、“月光族”的出现.有些大学生在网络平台上消费的钱远远大于自己的生活费,只能使用借贷软件提前消费,再分期还款.而网络微贷也容易造成大学生过度贷款后无力偿还,生活质量严重下降.就此现象,笔者展开调查.调查中发现,出现这样现象的学生大多是经济欠富裕家庭.即满足基本生活开销的基础,但没有多余的资金购物消费.为满足自身的消费选择向贷款平台贷款.此外,大学生消费习惯以及消费心理的不同、性格差异等因素都对超前消费与过度借贷现象有着不同的影响.
一、大学生网络消费的心理
（一）个体心理原因
1.攀比性消费.大学生的消费现如今不仅仅只是满足基本的自我需要,有更多的消费目的在于攀比.攀比性消费在年轻的大学生群体中较为常见,自身家庭条件、外貌等先天因素无法改变,所以在服饰妆容、休闲娱乐方面加强消费来与群体间其他人进行攀比.甚至于“在同学面前拆快递”都成为了自我优越感的来源.
很多的学生盲目跟风,追逐所谓的潮流时尚,消费自己不能承受的昂贵商品.不管自己是否真的有需求,是否真的喜欢,片面地强调自己的消费,只是盲目的模仿别人,企图从别人的评价中找到自我优越感.这种消费,其核心是“炫耀”、“显名”.东西要名贵,商标要名牌,产地要正宗,从中获得一种让人羡慕的高贵心理.在网络发达的现代社会,吸收信息的方式多种多样,也加速了大学生盲目跟风消费与攀比消费.风行、时尚的东西更新速度越快,大学生的攀比消费现象也就越严重,从众心理更加加重了攀比消费现象,这样也在一定程度上导致了大学生超前消费,过度借贷的后果.
2.自我认知的偏差.在网络如此发达的现在,外界信息可以通过无数种渠道获得,大学生的自我认知极易受到群体、环境的影响而改变.在一些过分注重外貌、时尚的社会不良风气影响下,被大环境表面所崇尚的风气误导,还没有对社会环境形成成熟认识的大学生容易出现自我认知偏差.部分大学生不能意识到自己在学校的主要任务是学习知识和获得技能,通过不断地积累使自己成为有才华、有内涵的人,在未来用自己的能力为社会做出贡献.而是认为只有通过改造外貌条件或者提高娱乐享受的质量才能实现自我价值,在网络平台所谓的时尚指引下购买许多不必要的消费品来满足自己的虚荣心、求美心理.盲目地追求外在条件,希望获得周围人的赞美,渴望被别人羡慕,在满足了这样的心理需求后,极度地自我膨胀,自我认知再次出现偏差,在没有存款的情况下超前消费,形成了恶性循环.
自我认知偏差还体现在对自身经济实力的认知偏差上.在自身经济实力不足的情况下,没有在消费时适当考虑自己的承受范围,用超前消费的形式暂时缓解没有足够金额的尴尬状况.并且也存在着将蚂蚁花呗、借贷宝等微贷借贷额度当做自身财富值的错误观念,微贷平台上显示的可借贷额度与存款余额界面类似,会在一定程度上造成存款与借贷余额之间的混乱.并且还款时间的富裕也会让借贷者产生拥有实际财富的错觉.大学生的经济收入有限,主要来自父母,有学生打工,总体来说大学生的收入水平不高.一些大学生消费心理并未成熟,却超前消费奢侈商品,无力承担因高消费带来的压力后果.
3.消费中的意志过程.意志行动是有目的的有方向性的活动过程.在决定行动的方向时,往往存在着动机的斗争.在同一时间内,个体的多种需要不能同时满足,而且其中有些可能是互相矛盾的.那么可为与不可为,孰先孰后,就有矛盾,产生动机斗争,也就是思想斗争.动机斗争解决以后,才能确定行动目标,意志就表现在动机斗争之中.也就是说,在决定是否消费的过程之中,存在买或不买的思想斗争.在网络购物时,如果过多的购买东西,那么在生活上的开支必定不够,如果过多的借贷,那么在偿还时的压力就必然增大.这些都是在网购和网络微贷时会出现的思想斗争,这时,意志过程的转变就对消费有很大的影响.如果对于自己的消费有清晰的认知,对自己的生活规划执行有坚定的意志,那么面对选择时不会动摇,克服困难的决心就越大,超前消费则越不会发生.大学生心理尚未成熟,意志较为薄弱,容易摇摆不定,没有良好的自我约束能力,这在一定程度上造成了过度消费与过度借贷的现象.
4.个性特征.性格特征也是影响消费心理的重要因素,超前消费许多是冲动性消费,往往冲动型性格的人很可能会有这样的行为.有的消费者非常的理智,清楚自身的需求,综合考虑商品质量与等多方面因素,仔细筛选商品；有的消费者比较情绪化,不考虑商品是否符合自己的需求；而有的消费者按照自己的习惯购买商品.有的消费者追求时尚,有的消费者追求实惠,有的独立思考,有的极易从众.不同性格的消费者有不同的消费习惯.
（二）群体特征
1.年龄特点.大学时期是从校园向社会过渡的时期,随着对环境的认知能力和适应能力的充分提升,大学生的消费心理也独具特色.在消费时,更倾向于对新颖时尚物品的强烈追求和对美的享受,对新兴事物也抱有足够大的兴趣,渴望体验不同的感受.
2.性别特点.男性女性在生理和心理上的不同,消费需求存在不同.女性在购买商品时带有更强的情感心理.广告、宣传或者温馨的氛围,都有可能促进女性的消费.女性的求美心理也远大于男性,女性在服饰、美容护肤等的消费也会远多于男性.男性相对于女性而言,购买手机、电脑、游戏机的概率更高,男性更注重商品的新奇性,所以在电子产品等科技更新上男性会花费比女性更多的资金.
（三）文化影响
1.家庭教育.如前文提到的调查结果,过度网贷的大学生大多来自生活欠富裕家庭,父母提供的经济来源能够支付日常生活的基本开销,但是却支撑不住孩子在购物平台上的一再挥霍.现在的大学生大多是独生子女,在父母的精心呵护下长大.不少家庭对孩子都是溺爱的,溺爱导致孩子对于自己的不能克制,想要的东西也会越来越多.
家庭教育中对家庭责任意识教育薄弱,会导致孩子不能意识到自己的生活来源是通过父母辛苦工作而得来.孩子在网络购物时大手大脚,超前消费后仍然没有意识到自己所要承担的责任,最后还款的压力依旧由父母承担,压力进行了转移.
2.社会风气.一方面,社会流行趋势不断地刺激着网络消费,人们总是努力适应环境,追赶流行；另一方面,网络微贷的出现极大地便利了消费、促进了经济,这本是一个好的现象.但如今,随着新媒体时代的到来,网购平台和网络微贷平台传递的信息越来越多,过度的消费和过度的借贷成为一种常见的行为.当人们忽略了它们的弊端,一旦这些行为的过度不被加以制止反而被社会广泛的默认,那么就会转变成一个合理的存在,成为一种消费文化.
二、网络电商的特点
当今网络购物平台空前的便捷快速是传统商家完全达不到的,用户只需要在电脑前浏览自己喜欢的商品,动动鼠标就可以将自己心仪的产品买下来,快递服务只需要两三天即可.除了快捷和方便的特点,网络电商在经营与推广方面也与传统电商有很大的差别.在针对大学生这样的特殊消费群体时,网络电商会根据大学生消费特点来制定市场策略.
（一）网络购物平台的客观优势
网购平台在宣传的出现频率上有绝对的优势.年轻人的手机使用率非常高,不少人成为了“低头族”.而正是这样的现象为网络电商平台提供了非常大的优势,人们浏览信息的渠道就是网络电商宣传的最好平台.人们不再向以前一样,可以拒绝路边派发的传单广告,也可以在电视播放商业广告时换频道,而是被动地、完全没有选择权地接受网页中自动弹出的窗口,接收广告中的信息.重复、高密集的广告信息不断地被消费者接受,也就是所谓的“洗脑”,促动了消费者的购买.
消费者在购买商品时虽然已经决定买什么样的品牌,什么类型的商品,但是担心网络购物不可靠,需要承担风险,大学生的经济来源有限,在购买商品时这样的担忧也会加重.网络购物平台中提供的图片展示、月销量、询问、用户评论等服务信息的公开,让消费者可以更好地筛选信息、购买商品.网络页面的丰富性,极大的信息包容量让网络电商平台在与传统实体店面商家竞争中又占了一份优势.
（二）网络商家对宣传诱导的良好把握
大学生消费群体具有品牌追随特点,针对这一特点,网络电商平台在进行商品宣传的时候也会注重商品品牌的对应推广,培养大学生消费群体对于品牌的忠诚度.各大品牌在网络电商平台上都会有密集的折扣优惠活动,并且在网页和手机一打开的界面上就放入品牌宣传的广告,突出品牌特点,用品牌强化诱导的方式,促使消费者的购买.
大学生还未涉足社会,生活经验也不够丰富,对于产品的挑选,对比也不够理智和正确.在网络电商的服务中,是接触客户最近的,常常会在消费者询问时给予消费者建议.通过文字,拉近与消费者的距离,赢得消费者信任.网络电商在消费者对产品的优、缺点还一时不能做出判断的时候,采用特点补充诱导方式,在消费者重视的属性之外补充其他的特点,达到刺激购买的目的.
网络电商对各种打折优惠季提前很早进行宣传,例如在“三八”妇女节的时候淘宝各商家会进行大力打折活动,但是活动的宣传在2月初期就会进行大力宣传,而被众人熟知的“双十一”更是在非常早期就进行了宣传.重复性强的信息传递也提高了消费者购买行为的发生.
三、网络微贷平台的特点
以发展的较好的蚂蚁花呗为例,目前天猫和淘宝的大部分商户及商品都支持“花呗”服务,这款由蚂蚁金服推出的信用卡支付产品,2014年12月开始内测,2015年4月正式上线.“花呗”上线仅半个月,天猫和淘宝已有超过150万户商户开通.如今花呗又向前一步,支持淘宝系之外的在线消费品牌,如拉手网、魅族、当当、银泰网、东方购物、海尔商城等这些外部网站.蚂蚁金服方面表示,截至2015年上半年,80%的主流电商平台都用上了蚂蚁花呗,大量的线下场景也将支持蚂蚁花呗.网络微贷平台如此受欢迎不仅仅只是经济发展的原因,网络的间接性,平台的策略都促进了其占领市场的成功.
（一）网络微贷平台的客观优势
人们在消费时,会有自己的钱财流失的真实感,而刷卡消费时,这样的感觉就会减弱.网络中人们的资金形式是电子货币,消费者将的存款转入支付宝或者其他的网络支付平台,在消费时使用储存的电子货币进行交易.或者将自己的与支付账号绑定,支付时直接使用里的存款.在使用虚拟货币进行交易时,消费者会因为消费的间接性对资金流动的感觉减弱,消费时“看不见就毫不心疼”.网络消费则加大了这种间接性,造成奢侈消费,过度消费的现象,这时用户通过网络微贷平台借贷才能继续进行消费.
网络间接性这样的必然存在的客观优势在网络微贷时作用也非常大.消费者在网络微贷平台贷款时,与伸手向朋友借不同,没有资金流动的真实感,对于还款的压力就会自行淡化.不断的借贷却没有察觉到借贷的金额早已超过自己能够还款的能力,等到还款期限一到,只能“拆东墙补西墙”.甚至这样的行为在网络间接性的影响下,行为压力与行为后果都被淡化了.
（二）网络微贷平台的策略特点
针对大学生,网络微贷平台也制定了许多针对大学生消费特点的借贷策略.网络微贷平台与分期平台的还款周期大多都是一个月左右的时间,而大部分大学生的父母按月提供生活费,领到的生活费就直接用于还款,微贷平台和分期平台在还款周期的制定上并没有太大的风险.而且在借款时一般要填写父母的,现在的大学生大多都还没有脱离父母的经济支撑,在过度消费、过度借贷的行为之后,后果都是由有稳定收入的父母承担.所以在拖欠还款方面,网络微贷平台与分期平台制定的策略也促进了网络消费与网络借贷行为的发生.
在分期乐平台中,6000元的产品如果按12个月分期,每个月只需支付500元,分期平台在进行宣传时,重点宣传每个月需支付的金额,造成了昂贵的商品只需要很低的价钱就可以买下来的错觉,动摇消费者意志.之前也提到大学生意志薄弱,非常容易被动摇,加之许多的分期平台只对大学生有分期活动,这样的“特殊待遇”也使得借贷购买更容易发生.
在网络中,大学生的责任意识会淡化,如果对过度借贷的后果认识不充分,过度借贷的行为就容易发生.
四、解决的对策和办法
（一）加强对大学生自身的认识教育
调整认知偏差.大学生在不停地网络购物的过程中对自身的认识形成了偏差,希望获得别人的认可和表扬,盲目的追求外在的美丽,忽略了丰富自身的内涵.大学生在接受高等教育期间,学习应该是主要的任务,学生的身份对应的是学生该有的社会行为.学习知识与技能,将所学到的知识融会贯通,在自己的独立的思维下培养自己丰富的创造力.成为一个可以用自己的创造力为社会做出贡献的人,而不是一个只会通过“买买买”为网络电商提供资金的人.对于外在美丽的盲目追求是无用的,是不能真正实现自我价值的.对外界一味地索取这样的行为在大学生毕业之后踏入社会,社会的规则是不容许发生的.没有扎实的知识和技能,这样很快就会被社会所淘汰.只有让学生对于这样严重后果有清晰的认识,才可以让他们看清现在的自己,平衡自身的认知偏差,减少过度网购、过度网贷的现象发生.
（二）改变外界因素
1.社会风气的扶植.加强正确的价值观倡导宣传,建设良好的社会风气.如今,不论是网络上还是在现实生活中,对于外在和美貌的追求都过于崇尚,十分浮躁.形象好、气质佳是可以为一个人的印象加分,但是过分追求时尚潮流,并且从互相攀比外在中获得优越感,只会形成恶性循环,整个社会的素养会不断下降.只有建设良好的社会风气,让每一个公民意识到为社会做出贡献才是真正值得尊敬和骄傲的行为,这样才能形成良性循环,提高公民素质.
2.校园文化的熏陶.校园本应该是莘莘学子求学的地方,而不是享乐攀比的场所.学校可以通过营造良好的学习氛围,加强学风建设,增加校园的学术气息,来使学生学习知识的兴趣增加,从而提升自身的知识涵养.校园文化对于学生观念的形成也有重要影响,一个高等学府应该有自己的规范和自身的魅力,让学生们能够安心的在里面读书、深造.
3.加强责任教育.大学生基本都是成年人,但是经济来源主要来自父母,“不养家不知养家的苦”,家庭责任意识淡薄,过度的挥霍父母的血汗钱.因此加强大学生的家庭责任意识,是减少大学生过度消费网络微贷现象发生的重要手段.只有意识到了父母赚钱的不容易,父母养家的辛苦,自己生活费的来之不易,才能有责任意识,珍惜每一分钱,珍惜父母的劳动.父母对孩子也不应该太过溺爱,孩子提出的任何要求都满足的话,是不能培养其责任意识的.
（三）相关部门规范网络微贷平台的政策
1.加强监管.相关部门应加强对网络微贷平台的监管,严查漏洞.加强网络微贷平台的法律法规意识,扶正社会风气,明确资金流向.取缔高利息网络借贷组织,严厉打击类似“裸贷”等侵犯借贷者隐私及伤害借贷者身心健康的不良网络微贷平台.
2.限制额度.限制是对大学生的借贷额度最直接有效的办法,学生如果不能从网上借到那么多钱,还款的压力自然就会减少,过度借款导致的生活质量的下降程度也会减小.通过对来自不同家庭、不同地域的学生的消费水平进行提前调查后再制定贷款额度.例如,学生在申请贷款之前必须填写问卷,调查自身的经济承受能力等等.
3.限制平台.相关部门可以通过限制网络微贷平台的个数来达到控制大学生过度消费网络微贷的现象.学生可以选择借贷的渠道少了,自然借贷的需求也会减少,过度借贷的现象也会减少.
4.规范申请流程.对于冒用他人身份进行借贷的行为严格禁止,申请借贷的门槛提高等等.申请流程过于简便,大学生对后果的意识淡薄,正式的规范的流程可以让大学生对网络贷款有正确的认识.
（四）有效区分借贷人群
大学生与已经工作的年轻人同为年轻的网络消费群体,但最大的区别是大学生并没有独立的经济来源.对自身的经济基础没有正确的认识,在借贷后容易无力承担还款的责任.借贷平台在判别是否有借贷的条件时,可以着重于调查经济来源一项,将在校学生与社会工作人员区分开,给予不同的借贷额度,减少大学生“借款容易还款难”现象的发生.
[基金项目:中国民航大学创新创业项目（IECAUC2017088）阶段性成果之一.]
注释：
①张丽莉.消费心理学[M].北京：清华大学出版社,2010:99-100
②张丽莉.消费心理学[M].北京：清华大学出版社,2010（59）
③张配豪.电商能“赊账”网民很“买账”[J].人民周刊,2015（07）
参考文献：
[1] 付晓丽.大学生消费行为的社会学研究[J].中国青年研究,2009（09）
[2] 冯艺源.大学生分期购物消费行为浅析[J].新经济,2016（03）
[3] 刘喜怀.当代大学生消费行为特征及市场开发[J].学术交流,2013（3）
[4] 张配豪.电商能“赊账”网民很“买账”[J].人民周刊,2015（07）
[5] 陈双双.大学生网购风险认知现状与应对策略[J].商场现代化,2013（10）
[6] 张香兰.消费者行为学[M].北京：清华大学出版社,2012
[7] 张丽莉.消费心理学[M].北京：清华大学出版社,2010
（作者单位：中国民航大学机场学院 天津 300300）
[作者简介：赵杨宁,女,就读于中国民航大学机场学院油气储运工程.]
（责编：玉山）
过度消费论文参考资料：
上文结束语,这篇文章为关于消费和过度和大学生方面的过度消费论文题目、论文提纲、过度消费论文开题报告、文献综述、参考文献的相关大学硕士和本科毕业论文。
