商业银行方面有关函授毕业论文范文和我国商业银行跨国经营区位选择因素分析方面参考文献格式范文

《我国商业银行跨国经营区位选择因素分析》

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摘要：在我国市场经济体制不断完善,世界一体化趋势逐渐形成以及市场竞争机制日益激烈等因素的共同作用下,我国许多商业银行都取得了良好的发展,并逐步将经营范围拓展到国外.与此同时,随之而来的跨国经营区位选择因素则成为我国金融行业高度重视的问题.对此,本文分析了影响我国商业银行跨国经营区位选择的主要因素,同时提出了几点提高商业银行跨国经营效益的建议,以供各位读者参考.

关键词：商业银行；跨国经营；区位选择

一、相关研究结果

1.关于国内与国外双边贸易的研究

国与国之间实施双边贸易,有助于带动信贷、支付结算等金融业务的发展,能有效的提高商业银行在国外所取得的经济效益.

2.国内对国外的直接对外投资

著名学者Jain研究了美国海外的金融经营状况,对美国银行海外经营的研究结果显示,大多数的发展中国家和东欧国家的资产变化与美国在各国的FDI 之间,有着十分明显的正向作用；此外,M. Sabi学者的另一项研究结果则表明了,一个国家跨国公司投资额度的大小主要由该国家银行信贷投放量的多少而决定.

3.国外金融环境与风险

Goldberg L.和Grosse R.两位学者研究发现,很多外资银行都会将分支机构设立在对外资银行业务管制较少国家或区域内；而M.Sabi在研究了发展中国家跨国银行的发展现状之后,却得出了发展中国家如果将跨国银行设立在国外,都会在不同程度上得到国外相关政策的扶持,另一方面,很多国家在设立国外分支机构时,也会事先考察国外的金融环境是否安全.所以金融环境和存在的风险依然是决定商业银行跨国经营的主要因素之一.

4.国外的经济发展水平

国外经济水平的高低和稳定程度,依然是决定跨国银行经济效益的主要因素.学者Demirguc- Kunt的结果表明,国外人均拥有资本量高、税率低以及经济可持续增长力度强等因素都是吸引国外商业银行在该国开展跨国业务的主要因素.

5.国内与国外的地理位置

通常情况下,很多商业银行在国外设置分支机构时,都会选择文化差异小、距离短以及地理位置优越的国家.而Marashdeh.O学者的研究结果却显示了地理距离与商业银行跨国经营的缺位选择之间没有明显的关系.

二、当前我国商业银行跨国经营基本概况

就目前而言,我国商业银行的跨国经营范围已经发展到了世界范围内的41个国家和地区,具体情况为：商业银行的主要分支机构集中在香港、澳门、台湾等地区,同时也在亚洲的19个国家、欧洲的11个国家、北美洲的3国家、南美洲的2个国家、大洋洲的1 个国家以及非洲的2个国家都设立了不同商业银行的分行.我国商业银行境外分支机构的主要分布状况为：中国香港有27家、中国澳门有7 家、韩国有7 家、新加坡有6 家、英国有7家、德国有5 家、卢森堡有7家、美国有8 家、澳大利亚有5家,本文在综合分析上述跨国经营的银行分支机构之后,将其经营特征总结为以下几个方面.

1.我国商业银行跨国经营起步晚,发展快

自改革开放至今,我国的国民生产总值和市场经济秩序都有了很大的改善,在很大程度上促进着我国商业银行的发展,但是相对于发达国家而言,我国的商业银行依然存在着起步晚、成本高等问题,还处于跨国经营的初级阶段,直至目前为止,依然只有几家商业银行可以勉强达跨国银行的要求.但是,在这仅有的几家跨国银行中,所设立的国外分支机构就高达45个,占到了全世界所有国家的第一位.据有关资料显示,中国银行2015年所产生的境外资产率和境外利润就分别占到了22.4％和21％.而位居第二位的中国工商银行则又有着37家国外一级分支机构,仅2014年中国工商银行的境外总资产就达到了1547.46亿美元,占到了整个集团总资产的5.1％.再有就是,中国农业银行所拥有的境外一级分支机构在2011年时就突破了10家一级境外分支机构规模.所产生的经济效益只占到了整个集团总资产的1％.而中信银行、民生银行、浦发银行、光大银行以及广发银行等机构在国外所设立的分支机构却只占到了1 家或者2家,所取得的跨国经营效益则低的可怜.

但是在上述机构中,中国银行在2015 年海外资产的增长幅度达到了65％,增长利润则猛增到87％；中国工商银行在2015年的海外资产增长幅度则达到了64.7％,利润增长幅度达到15.9％；2014年中国农业银行的境外总资产额度为822.54亿元,比2013 年上升了两倍以上,其增长率达到了100％,2015 年中国农业银行在境外分支机构中所获得的资产总额就达到了1247.03 亿元,较上年增加424.49 亿元,其增长率为51.6％,所产生的利润增长幅度达到了22.5％.综上所述,虽然我国商业银行的跨国经营业务发展较晚,但是增长速度确实惊人的快,已经成为我国的主要经济支柱型产业之一.

2.我国商业银行跨国经营分支机构形式

当前,我国大多数的商业银行在开展跨国经营业务,采用了设立分行的形式,占到了整个跨国经营业务的60%,而采取设立子公司和控股公司的方式相对较少,只占到了35%左右.例如,中国银行、中国工商银行以及建设银行等跨国经营业务相对成熟的银行大多都是采取设立分行的形式向海外扩张市场.而跨国经营业务起步相对较晚的股份制银行则大多是采取建立代表机构来扩张海外市场,产生这一现象的原因则主要是代表机构具有结构简单、职能单一、经营范围小等优点,可以很好的服务于股份制银行发展的需要.而在国外设置分行,则子部门齐全、具有母行对应的法律章程等,可以很好地促进银行长期稳定的发展.据有关资料显示,商业银行除在港、澳、新加等地区会设立子银行或控股公司形式经营之外,在其他地区,我们通常所采用的经营方式都是设立银行的分支机构.

3.我国商业银行跨国经营地区分布集中

据有关资料显示,我国商业银行跨区域经营的分支机构大多集中于港澳地区和亚太地区,其中港澳地区占到了总数的30%以上,而亚太地区所占的比例更高,达到了35.7％,也就是说,这两个地方就占到了中国境外分支机构总数的65.7％.另我国商业银行跨国支行在欧盟地区所占的比例为19.8％,在美洲地区所占的比例为11.1％,而非洲地区只存有中国的4家商业银行分行机构,占比仅为3.2％.上述情况是在不考虑我国商业银行的具体网点和代理机构的情况下成立的,而如果我们将港澳地区的所有分支机构具体网点数计算在其中,则港澳地区所占的比例将会远远高于其他地区.例如,中国银行在2015年年末的时候,在港澳地区拥有493家分支机构,占到了境外总分支机构总数的84％；中国工商银行在港澳地区的分支机构则为150 家,占到境外总机构数的63%左右,而港澳地区的资产总额为690.35亿美元,占到了境外总资产额的55％以上.具体情况如下表1所示.

三、影响我国商业银行跨国经营区位选择的主要因素1.由国际贸易活动所产生的引导效应

就目前而言,引导效应主要包含了贸易引导效应和投资引导效应,其中贸易引导效应主要表示的是：商业银行跨国经营的主要目的是为了促进国际贸易活动的顺利展.是为双边贸易提供信贷和支付结算服务的主要机构,因此,银行可以在国外分支机构中获得十分丰富的业务收入.而双边贸易在影响商业银行区位选择的过程中,所产生的影响力最大的则是双边贸易额和双边贸易政策.“投资引导效应”则主要指的是：为了可以更好地满足国际贸易发展的需要,商业银行会在确保当前市场规模的前提下开展跨国经营业务,也就是说,银行走向国际化的最终目的是为了巩固其在国内的市场地位和市场竞争力.

2.区位因素同样也是影响我国商业银行跨国经营的主要因素

当前,我国的商业银行在对跨国经营的区位因素进行选择时,通常会选择经济发展水平高、金融环境良好以及金融制度和资金政策相对宽松的国家作为发展经营业务的场所,因为只有这样,商业银行才会获得更高的经济效益.首先,跨国银行在选择投资区位时,常常会注重国外软环境所带来的优势.例如,他们常常会优先考虑经济发达、市场容量大、资本流动性大的国家,因为这样的国家可以为银行创造更多的经济效益.其次,人们也会将国外的政策管制力度作为主要因素.也就是说,商业银行在开展跨区域经营业务时,最好将区位选定在银行业开放程度高、银行市场准入门槛低、针对跨国公司的税率低等国家,为企业的生存与发展提供强有力的政策保障.

四、银行全球发展阶段理论与区位选择

1.将欧盟、北美等发达国家作为开发重点

由于我国与美国和欧盟等西方国家之间保持着十分紧密的经济联系,所以,我们在这些国家开展商业银行的跨国经营业务,势必会得到企业和国家的支持,能有效地促进国与国之间的经济贸易关系.截止到2015年年底,中欧双边贸易总值就达到了4797.1 亿美元,年增长速度始终保持在30%左右.同年,中美双边贸易所产生的总经济效益为3853.4亿美元,增长比例为29.2%,已成为我国第二大贸易合作伙伴.然而,随着双边贸易的的不断发展,我国与欧盟和美国的双边投资规模也会不断的扩大.但是,尽管欧盟和美国是我国主要的外资引进国,我们却没有注重对这两大经济体的投资.例如,就2009年的投资数据来看,我国在北美地区的投资金额仅为51.85亿美元,仅仅只占到我国对外投资总金额的2.1%,且这一部分投资主要集中的区域都局限于美国与加拿大的局部地区；对欧洲地区的对外投资金额则为86.77亿美元,仅仅占到我国对外直接投资总金额的3.53％.但是值得注意的是,虽然我们对这两大经济体投资金额的规模相对较小,但是我们却将中资企业的投资力度集中于较为发达的国家和地区,近年来国内高新技术企业不断选择在美国上市,我国商业银行也应积极跟随企业“走出去”.对此,我国商业银行可以再开展跨国经营业务时,将欧美等作为首要选择对象,并在实际的工作中尽量争取海外华人客户,为推进人民币国际化提供强有力的支持.

2.聚焦拉美、非洲新兴市场

近年来,我国与拉美国家之间的贸易关系不断好转,并有着十分稳定的发展环境和政策,双边贸易在短短几年的时间里就增加了几十倍之多.自由贸易已成为我国与拉美、非洲各国之间的代名词.目前而言,中国在非洲投资的企业就达到了2000家左右,而投资项目更是朗阔了非洲的49个国家,在非洲地区投资覆盖率达到了81.4%,投资范围主要涉及了农业、矿业、加工制造、基础设施以及商贸流通等领域.也就是说,如果我们将商业银行的跨国经营业务设定在上述区域,势必会赢得较大的经济增长.

3.重点关注“10+3”东亚自贸区

“10+3”指的是东盟10国和亚洲的中国、日本以及韩国等多家之间的合作机制的简称,自上世纪九十年代后期,在经济全球化趋势不断显现这一诱因的驱使下,东盟国家充分意识到了建立新的合作关系的重要性,并将开展外向型经济合作体制作为了应对世界经济一体化的主要策略,因此,“10+3”合作机制就在这一社会背景下产生了.尤其是在与印尼、韩国、越南以及菲律宾等国家组成“金钻11国”,亚洲的金融投资市场更是如鱼得水,其所蕴藏的商机更是不容忽视.再有就是,对于我国而言,同相邻的国家开展双边贸易活动,势必会增加国内商业银行的结算业务,再加上对外投资和劳务承包的增长液需要得到金融行业的支持,所以,在邻国开展商业银行的跨国经营业务,可以有效地降低因地理位置和区域文化所造成的经营风险,为商业银行的生存与发展提供有利的保障.

五、结语

从上述内容中我们不难看出,商业银行的跨国经营已成为世界经济一体化的发展的需要,是商业银行生存与发展的必经之路,但是,受国家经济环境、金融政策、地理条件以及经济发展水平等因素的影响,我国商业银行在开展跨国经营业务时,常常会忽视一些隐藏的不确定因素,给商业银行长期稳定的发展埋下了十分危险的隐患.身为新社会形势下金融工作人员的我们,只有在日常的工作中不断总结积累经验,积极完善自身的专业技术和知识,才能有效地发现当前商业银行在跨国经营过程中存在的问题,采取行之有效的措施加以应对,最大限度的降低市场不确定因素给我国商业银行跨国经营所造成的风险.

参考文献：

[1]庄乾志.中国银行业的国际化发展战略研究[J].城市金融论坛,2000,05.

[2]刘金.我国商业银行进行海外经营若干问题探讨[J].金融论坛,2001,04.

[3]刘才涌.我国银行业“走出去”在东南亚的发展[J].东南亚纵横,2010311.

（作者单位：湖南师范大学商学院）

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