原创《金融企业风险管理状况调查》
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近几年来,随着改革开放的不断推进,企业在我国社会经济发展中发挥着关键的作用.企业作为促进经济发展的核心,不管是在税收方面,还是在就业方面,均提供了强大的动力和支持,给社会经济发展奠定了良好的基础.然而,从目前企业发展情况来看,大部分企业在运营发展过程中,都面临着一定的融资困难问题,其中部分企业由于自身存在一些不完善的因素,例如运营管理水平有待提升、信誉水平不高、抵押能力不强等,这些因素的出现,给企业融资增添了难度,进而阻碍了企业的今后发展.下面,本文将进一步对企业融资主要困难及其解决对策进行阐述和分析.
一、企业融资基本特性
(一)融资渠道狭窄
因为证券市场自身标准相对较高,创业投资体系不完善,企业债券发行缺少规范体系,企业债券发行标准较为严格,并且,资金市场存在一定漏洞,部分企业无法利用资本市场来实现资金筹措.通过调查得知,当前我国95%以上的企业融资主要来源于银行贷款,而直接融资仅为1.5%左右,股权融资形式在我国应用不全面,企业享有的相关政策保障相对较少.
(二)信贷支持少
首先,因为贷款交易成本普遍偏大,银行机构很少向小规模企业实施贷款服务.其次,部分企业自身信誉等级不高,能够抵押的资产数量较少,融资成本较大.当前,我国大约有近300万的小规模企业在获取银行贷款几率上仅有10%.
(三)流动负债占比大
由于大部分企业运营时间相对较短,所以,在企业负债中流动负债占比要高于长期负债,并且,银行机构对长期贷款的贷款手续要比短期贷款手续更为严格,因此,大部分企业在进行中长期贷款时,贷款需求将不能全面得到满足.
二、导致企业融资困难的主要因素
(一)自身因素
在创始人创业背景的作用下,大部分企业把工作重心放置在企业今后发展方面,依旧把家庭管理模式当作主体.企业在运营管理过程中,面临诸多漏洞,缺少专业的管理人员,企业管理机制不完善,没有制定规范的财务管理制度,导致资金使用过于随意.再加上企业自身运营规模有待提升,相关体系不健全等因素,导致企业产品质量或者综合竞争实力偏低,从而给企业资金回笼以及周转带来了不利影响.即便部分企业积累了一定资金,但是企业过于注重资金投放产生的效益,对财务机制构建注重力度不高,无法给融资工作开展提供良好的环境,制约了企业银行贷款等融资工作的开展.
(二)金融市场因素
当前,部分企业对资金需求量不高,但是使用频率较高,再加上放贷时间要求相对较短,这样以来进一步加大了融资繁琐性,并且,银行需要消耗大量的时间以及精力来收集企业各项信息,以此对企业运营以及信誉情况有所掌握,这些因素的出现,使得银行不愿房贷给小规模企业,从而增加了企业融资难度.此外,银行等机构为了保证资金安全,需要企业申请一系列融资手续,繁杂的融资手续将不能满足企业融资简便快捷的需求.
(三)政策因素
大部分企业自身运营规模相对较小,却可以吸纳众多劳务就业需求,以此促进社会就业压力的缓解,是保证社会安定平稳的基本.所以,保证企业健康发展是当前政府部门的首要工作.然而,当前部分企业因为缺少完善的担保机制,抵押贷款难度较大,给企业融资带来了影响.并且,银行机构对企业贷款准入标准要求较为严格,这也加剧了企业融资难度.要想解决企业融资困难的问题,政府部门需要通过构建一系列政策,给企业融资贷款提供担保和保障.但是,从目前的情况来看,政府部门对企业融资扶持力度有待提升,因为尚未构建完善的扶持体系和制定全面的扶持政策,无法从根本上解决企业融资困难的问题,从而使得融资工作依旧受到政策上的约束.
三、企业融资主要困难的解决对策
(一)加强企业内部管理
因为部分企业在运用管理过程中,采用的运营管理方式过于落后,管理机制较为混乱,缺少规范的财务管理体系,进而使得企业融资较为困难.要想企业融资工作顺利开展,就要给予企业运营管理工作高度重视,提高运营管理水平,规范财务管理行为,增强企业综合竞争实力,从而促进企业自身问题的处理和优化.企业运营管理水平作为企业各项管理工作顺利开展的基本,同时也是实现企业健康发展的主要依据.企业通过构建完善的发展战略标准,加强专业人员的引进,创建自主品牌等,实现自身综合实力的提升,发展特色运营业务,做好市场评估工作,对自身优势以及不足有充分了解,在迎合客户需求的基础上,设定市场发展目标,从而促进企业健康发展.
(二)提升企业信誉等级
当前我国社会经济之所以得到长足发展,主要是得到了企业的全力支持.社会各个相关部门应该给予企业充分重视,随着企业运营规模的逐渐扩充,资金需求量也得到了显著提升,虽然银行等传统金融机构的发展速度比较快,但是私募基金等非传统金融机构发展较为迟缓,资金实力比较薄弱,不能迎合快速发展的企业资金要求.因此,就需要对金融机构加以适当修整,不管是针对银行等传统金融机构,还是私募基金等非传统金融机构,都要对企业有充分了解,同时给予部分运营管理水平高,发展前景好的企业充分支持.一方面,给予部分具备发展潜力的企业,构建一套完善的贷款审批标准,减少企业贷款成本.另一方面,优化企业融资信誉担保机制,因为部分企业资金实力较为薄弱,抵押品品质不高,因此,在融资方面难度比较大.在担保机构的支持下,能够给企业融资方面提供一定的担保和抵押,同时给出相应的还款承诺,优化企业内部运营框架,对企业运营管理情况加以综合把控和监管,营造良好的企业融资环境,减少企业融资成本,从而实现企业融资效率的提升.
(三)加强政府机构的扶持
企业运营发展在我国社会经济发展中发挥着重要的作用,政府部门需要通过构建一系列相关政策,引导和扶持企业的今后发展,进而形成较为规范的企业扶持政策体系.政府部门可以结合各个企业发展情况和需求,制定符合企业真实状况的对策,比如降低股权和债券融资门槛、大力促进小额信贷金融机构的发展、给予民间借贷创造合法途径等等,在给予企业提供扶持的同时,还要提升政府机构服务水平,优化融资流程,减少企业融资成本.针对运营水平有待提升的企业,政府部门需要给予其提供良好的创业和发展环境,实现技术上的升级和改造,从基础上,促进企业运营管理质量的提升,并且加强对企业自身教育和培训,构建良好的社会信用体系,防止扰乱融资市场秩序以及不良行为的出现.在此环节中,还要注重政府部门在颁布对应的政策时,不可凭借自身的行政力量来对银行机构给企业贷款进行约制,在市场竞争力量的作用下,实现资金应用的合理性和高效化.
四、结束语
总而言之,当前大部分企业在融资过程中,因为受到诸多因素的影响,进而引发融资困难现象,而导致这种现象出现的因素不仅仅局限于企业自身方面,同时还体现在宏观经济环境以及融资市场方面.在企业运营发展过程中,各个政府部门应该给予高度重视和支持,通过制定一系列优惠政策,放宽企业融资门槛要求,以此实现企业融资难度的减少.除此之外,企业还要结合自身运营需求,加大内部管理,优化资金配置,提升自身信誉等级,凭借自身条件,迎合融资渠道需求,给自身获取充足的资金,从而给企业今后发展提供资金保障.
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金融企业论文参考资料：
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