原创《商业银行理财进入新时代》
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事实上,在此次《办法》之前,全国的主要大银行早有所动作成立理财子公司.最先动作的还是招商银行,在今年3 月23 日,便设立了理财子公司,后来平安银行、浦发银行等几家大银行都加入了进来.
对此,银保监会相关负责人表示,商业银行设立理财子公司开展资管业务,有利于强化银行理财业务风险隔离,推动银行理财回归资管业务本源,逐步有序打破刚性兑付,实现“卖者有责”基础上的“买者自负”.同时,也将促进理财业务规范转型、更好地保护投资者权益.
从国际银行的发展来看,理财产品净值化是个趋势,简单说必须从现有银行体系中独立出一个单独的法人主体.可以理解为更像基金公司,但显然和基金公司的持仓、资金投向管理方式还有较大差异.
在关于理财子公司的立法框架层面,明确”理财产品依据信托法律关系设立“,理财子公司作为独立的非银行金融机构,可以不受《商业银行法》的投资限制,不再需要通过借助外部通道多层嵌套投资于非标、股权资产等.这不仅实现了银行理财与其他公募基金、信托产品等资管产品同等的法律主体地位,信托法律关系的确立也是打破刚性兑付的法律前提.
理财子公司的登场,势必对资管行业的竞合格局产生深远影响.不论是在固收类投资方面,还是在非标投资领域亦或者是在股票投资领域,理财子公司的冲击程度只是时间的问题.
作为刚刚入场的新角色,毋庸置疑,理财子公司在系统建设及人才激励机制方面,均与公募基金及券商资管等存在差距,仍有较长追赶过程.此外,银行理财子公司的出现虽然对公募基金以及信托公司带来了很大冲击,但同时其本身的发展也将面临一定的挑战.除“新老交替”过渡期内一些细节有待明确之外,即核心系统搭建、新产品研发和团队建设.
从投资者角度来说,其将不能再像过去一样“闭着眼”买入理财产品“未来买理财产品,投资者不能光看收益高低,”未来投资者对于自己所购买的投资理财产品必须明确“卖者尽责、买者自负”的理念,在选择产品时,充分了解产品披露的信息和风险,选择与自身风险承受能力相匹配的理财产品.
银行理财论文参考资料：
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