原创《中国养老基金为啥要进行多元化投资呢？》
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一方面,养老金面临较大的支付压力.为了让老年人能更好安度晚年,国家每年给退休职工增加工资,养老金已经实现了“十三连涨”,每年养老金发放支出在快速递增.
另一方面,养老基金一直无法起到保值增值的目的.多数养老基金要么躺在银行生息,要么就是购买了长期国债,而这样的收益率无法起到保值增值的效果.
事实上,欧美发达国家在养老金保值增值方面也经历过漫长的探索阶段,然后才逐步成熟.第一阶段,就是做传统的投资者,就是将多数养老保险金放在账户中生息.第二阶段,在本国内进行多元化投资,以获得较好的回报率；第三阶段变成全球投资者,积极参与国际各经济领域投资.
而在国内,把老百姓的“养命钱”进行投资运作,一直存在较大争议.因为养老金投资面临的突出矛盾是：一方面既希望养老金投资回报率尽可能高,另一方面又希望投资过程中养老金的风险系数尽可能的小.但现实往往是高风险资产和高收益资产相对应,低风险资产与低收益资产相对应.
所以,在养老金问题上,最大的难点在于,既要求风险小又要益高,这本身就是一对矛盾,而只有逐步增加资产类别,进行合理化资产配置,才能更好的分散投资风险,并取得较高的回报.
首先,养老金对投资安全性要求极高,而A 股市场二级市场上的投资风险较大.所以作为养老金入市应该多投资一级半PE 市场或者利用资金规模优势进行新股申购,这样既可以将投资风险降低,而又能获得较好的收益.像美国养老金等长期资金入市通常买入比例最大的就是VC 和PE 等股权类产品！
再者,养老保险金可参与到上市国企的“混合所有制”改革中来.比如近期联通宣布混改.这样既可以获得一部分优质上市国企的股份,享受到每年国企改革的红利,又可以为我国所有制改革贡献一份力量.实际上,养老保险投资参股上市国企混改的风险较小,所获得的收益也比较可观.
最后,养老保险金可以参与到国内优质的基础设施投资项目中来,政府应该尽可能为此提供便利.目前来看,国内很多基础设施项目缺少运营资金,而养老保险资金又可以参与到基建投资项目中来.虽然,优质的基建投资项目收益率也不算太高,但却能给养老保险资金提供长期而又稳定的回报.
作为关乎国计民生的养老金本身就有厌恶风险,但却对资产增值有较高要求的特点.所以,只有通过科学合理的多元化资产配置,才能将投资风险降到最低.而作为个人投资者来说,多元化资产配置也必不能少.我们可通过人工智能模块针对每个投资者不同风险偏好,拿出最适合你的多元化资产配置方案.而唯有这样,我们才能实现既可将投资风险降到最低,又可以取得令人满意的回报率.
中国养老论文参考资料：
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