原创《货币政策、银行风险承担和银行流动性创造》
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一、货币政策与银行流动性、银行流动性创造的关系
为调控经济发展和市场秩序,根据我国经济发展实际,货币政策分为稳健的货币政策和紧缩的货币政策.稳健的货币政策较为宽松,积极的促进经济的发展.紧缩的货币政策在经济过热时适度抑制,保持经济稳定.二者相辅相成,缺一不可.国家对二者的合理运用,能够保证经济的平稳发展,保障我国经济平稳向好的方向发展.
银行流动性是银行资产和负债的流动性,是银行资金运作的能力,一方面是银行在日常业务中资金变现的成本,一方面是银行在资金运作操作现的速度,体现着银行流动性的高低.银行业务主要分存款业务和贷款业务两大类.银行的存款业务为银行储备充足的资金,为贷款业务做好资金池,而银行流动性创造是指银行部分存款业务吸取的资金为贷款业务提供的资金流动服务,赋予资金更强的流动性和价值,从而创造财富.
货币政策的调整对银行流动性有重要影响.货币政策在存款准备金率、利率上的调整,发挥金融杠杆的作用,影响着银行资金的持有量和资本的运作,尤其对银行的贷款业务产生重大影响.在经济下行压力下,国家实施宽松的货币政策,刺激经济,上调利率,加上降准,银行加大存款的吸收力度,为贷款业务做好充足的资金流准备,防止出现资金不足,流动性差的问题.银行流动性增强,这是货币政策调整的结果,有利于促进银行流动性创造的增强,这也取决于银行自身的发展.银行合理规划存贷款比率,做好资金安排,持续货币量供应,也能够提高一定的银行流动性创造.
二、银行流动性创造与银行风险的关系
银行流动性产生的同时也伴随着流动性风险的产生.流动性风险是银行常见的风险因素之一.银行为促进贷款业务的发展,更多的资金用于放贷,银行流动性是资产和负债的流动性.银行存款、贷款业务的发展,充分刺激了资金的流动速度,银行存贷款比例不协调时,银行负债增大,同时也是银行风险的增大.风险在于存款是否能够满足贷款的需要,还在于贷款是否能够有效收回.银行流动性创造与银行风险是同步的,银行流动性的活跃同时代表着银行风险的承担.银行的风险性增加,不利于银行业务的稳定发展,因此要合理的规避风险,实现银行的稳定发展,促进国家经济的平稳运行.当银行的风险过高时,会减少贷款业务或减少对外投资,这样流动性资金减少,银行流动性创造降低.
三、货币政策与银行风险的关系
根据社会经济的发展,政府会实施不同的货币政策,在货币政策实施过程中,各银行对货币政策的反应是不同的,货币政策怎样调整,何时调整,对于银行来讲都是重大影响因素.因此要谨慎的调整货币政策,使其真正能够促进银行业的发展.有效的货币政策,对银行的资金运作、信贷发展产生影响,一方面是由于货币政策的不确定性,时间的不确定性和政策效果的不确定性.各银行对国家政策的敏感程度不同,对风险的承担能力不同.另一方面是,国家货币政策的提出,对市场利率进行调整,银行的存款准备金、对外投资等进而受到影响,对银行的贷款业务需要进行调整,稳定银行资金池的正常流动,这才有助于银行日常业务的发展.
在一定程度上,政府货币政策的实施在一定程度上有利于抑制银行风险,对银行的风险有示警作用.部分银行为了较高的收益,承担了较大的银行风险,政府货币政策的提出,产生杠杆作用,提早对银行的风险产生预警,倒逼银行调整业务,降低银行风险.银行被迫提高流动性监管来降低银行风险,进而减少不良贷款的发生,减少违约和坏账风险.这样便间接的影响了银行流动性,降低了银行流动性.
四、如何降低银行风险,增强银行流动性创造
(一)银行从自身出发,做好资金运作计划,减少不良信贷和高风险投资
银行在金融业务的发展上风险率较高,本着降低银行风险,稳定经营的原则,银行应该合理化资本运作.根据本行资金池流动状况,合理化存贷款比例,同时在对外投资活动中,增加债权、理财等金融业务项目,减少高风险的投资活动.尤其信贷业务上,要加强对客户的资信审核和审批手续,在业务开展早期规避风险的发生.在银行资产负债比率上,尽量保持合理的比例,对于同业间的融资项目,选取业绩较为稳定、资金流动快的银行或其他金融机构,尽可能在提高银行流动性创造的基础上,降低银行经营风险,保障银行的稳定发展.
（二）相关部门加强监管和市场调查,给予银行较为宽松的发展空间,同时也做好监督监管工作
银行监管部门要加强对市场信息的调查研究,相关政府部门也要加强对银行业发展的了解和监管,在货币政策制定前,要进行多方调查研究,根据实际提出合理的货币政策,合理货币政策工具组合,合理调整范围和调整期间,优化资本市场运作机制,逐步完善资本市场的监管,降低金融风险.相关监管部门对银行业和资本市场时时监督,严格准入渠道,在银行对外存贷款业务、同业业务往来等经济活动上,加强管理协调,促进银行的发展,及时发现问题,规避风险,降低银行经济损失.
（三）引导银行通过合理的金融渠道加强对不良贷款的消化,转移银行风险
银行在追求较高经济效益的同时难免承担银行风险,银行拓展业务过程中吸收了不良贷款,这些不良贷款难以收回,对于银行的资产负债是不利的,加大了银行的负债率,不利于银行的资金流动,降低了银行流动性.同时银行资金的缺少,一方面降低了银行的资金收益,另一方面银行资金池的不稳定性对银行信贷业务造成影响,形成恶性循环,不利于贷款业务的良性发展.因此首先要降低银行的坏账,减少经济损失,通过引导银行进行合理投资,通过不良贷款证券化、转让等合理渠道转化不良贷款,降低银行资产负债风险.
（四）政府根据经济发展状况和银行盈利实际,提出更有效的货币政策方案
根据市场行情做出积极有效的判断,准确把握市场发展的脉搏,积极做出应对,实现国家经济平稳的运行,促进经济的平稳有效的增长.政府要时时关注经济发展变化,面对国内外复杂的经济局势,政府进行经济政策和货币政策的挑战,刺激经济的发展,要立足国情,根据银行和资本运作市场的发展状况,在经济规律下,提出合理的经济政策和货币政策,在利率、税率等方面进行调整,进一步促进银行的发展,提高银行流动性创造,增强银行盈利能力.积极进行平稳货币政策的调控,对保证国家宏观经济的发展做出有效的保证.
五、结论
银行业务发展受货币政策、风险因素的影响,要促进我国银行业的较快发展,就要立足国情,制定合理的货币政策,加强对银行业的监管,尽可能规避或降低银行风险,促进银行有稳定的资本市场.积极的国家政策,给予银行合理的发展空间,提高银行流动性,激发市场活力.
银行论文参考资料：
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