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金融机构有关论文例文 跟关于民间金融的新读《民间金融机构和政府上海钱庄(1843-1953)》相关大学毕业论文范文

版权:原创标记原创 主题:金融机构范文 类别:职称论文 2023-12-25

《关于民间金融的新读《民间金融机构和政府上海钱庄(1843-1953)》》

本文是金融机构有关在职研究生论文范文跟新思考和民间金融机构和钱庄类大学毕业论文范文。

杭州 / 孙 云

摘 要: 刘梅英教授的 《民间金融机构与政府: 上海钱庄研究 (1843—1953) 》 从制度演化角度切入, 从自发演化与政府控制、 科层治理与关系网络等方面, 系统地梳理了近代上海钱庄百年兴衰历程.该书研究视角新, 体系严谨、 逻辑性强, 观点较为新颖, 为当今如何完善金融监管体系、 引导民间金融机构健康有序发展提供了新思路.

关键词: 民间金融机构与政府; 上海钱庄; 制度演化; 政府定位

日前, 中国金融杂志社与中国 (广州) 国际金融交易· 博览会组委会办公室联合主办的第六届金融图书“金羊奖” 获奖图书已新鲜出炉. 纵观 10 本获奖图书名单, 可以发现中国金融杂志社与广交会组委会在关注服务于当代金融的教育培训教材、 实务操作图书和学术理论著作的同时, 《近代上海金融危机的经济学分析(1870—1937) (清华经济史论丛) 》 《明代货币白银化与国家制度变革研究》 这些关注古代与近代金融的基础理论专著, 依旧受到金交会组委会、 学术界的认可和关注,对近代经济史的研究依旧是学术界的研究热点之一.

“十九大” 对 “现代金融” 赋予了新的内涵, 当今民间金融强大的融资能力及其不规范操作的危害性, 引发了社会各界的广泛关注.如何强化金融监管、 完善金融监管体系、 增强金融服务实体经济的能力, 成为亟需解决的社会热点问题.而在历史经验和教训中寻找答案, 不失为一条智慧的选择.

在历届广交会 “金羊奖” 获奖图书名单中, 不乏像《中国近代银行制度变迁及其绩效研究》 《近代上海外商银行研究(1847—1949) (中国金融变迁研究系列) 》《民间金融机构与政府:上海钱庄研究 (1843—1953) 》等探究历史时期金融状况的基础理论类图书.通过对历史时期金融发展演化轨迹的研究,可为当前民间金融的发展路径、 政府政策的确立寻找历史根据.

第二届广交会 “金羊奖” 获奖图书—— — 刘梅英所著《民间金融机构与政府:上海钱庄研究 (1843—1953) 》(该书为浙江省哲学社会科学规划后期资助课题成果文库作品之一,中国社会科学出版社, 2013 年 2 月出版.以下简称 《上海钱庄研究》 ) 对政府行为与近代上海钱庄兴衰的研究分析在今天仍闪耀着熠熠光辉,对目前政府如何把握自身定位、监管民间金融具有重要的借鉴意义.

最近重读 《上海钱庄研究》 , 借助对上海钱庄的研究分析钱庄的兴衰与政府的关系,并对这一问题有了精彩的论述.读完此书并细细体会, 深感受益匪浅, 遂有一些心得.

总体来看, 《上海钱庄研究》 从制度演化视角切入,分析了近代上海钱庄的组织经营制度、管理制度的演化发展.在第三章中,从自发演化和政府控制两个方面, 系统考察上海钱庄的兴衰历史.在第四章中, 从关系网络与科层治理的角度,研究上海钱庄的组织经营制度演化.在第五章中, 从传统文化和政府行为视角入手, 对上海钱庄的管理制度演化进行考察. 《上海钱庄研究》 具有鲜明的特征.

一、 研究视角新

目前,学术界对近代金融特别是上海钱庄与政府关系研究的成果虽然不少,但是从两者在上海钱庄发展的整个历史进程中表现出来的管制与被管制关系,目前只有刘梅英教授进行了较为系统的研究论证.

回顾近代中国金融发展史对上海钱庄的大多数研究,是从其产生、发展、衰落的历史脉络进行研究论述, 更多的侧重于某一时期、 某一项惯例和制度安排的研究.而 《上海钱庄研究》 将 1982 年演化经济学家纳尔逊和温特出版的 《经济变迁中的演化理论》 及其构架的企业惯例的遗传、 变异和选择机制模型为方法论工具,分析钱庄自发演化过程中惯例的继承和发展, 既关注演化经济学中企业惯例的作用, 又关注新制度经济学提倡的国家制度设计的影响. 《上海钱庄研究》 在翔实的史料基础上, 从钱庄自身演化和政府控制影响两个方面, 深入分析上海钱庄制度演化过程中惯例和法律对上海钱庄发展路径的影响,剖析民间金融生成和发展过程中传统文化和政府规制对民间金融制度规范和约束的主要内容,总结近代民间金融机构发展的历史规律.

二、 体系严谨, 逻辑性强

《上海钱庄研究》 在整合以往关于近代上海钱庄的研究成果基础上, 从关系网络的角度, 剖析组织经营制度的多重约束; 从文化传统的角度, 分析上海钱庄自身管理及行业管理方面的制度特点; 从政企关系的角度,探讨了上海钱庄从自发演化向政府控制转型过程中的法律规制作用.这种基于多重视角的研究思路, 视野开阔, 带来了行文体系上的完整和严密.

《上海钱庄研究》 的内容共分为六章.刘梅英教授首先阐释这部著作运用的理论和方法; 其次, 在第二章中对涉及的相关概念进行厘清界定,并有针对性地回顾上海钱庄的管理、 国家和法律与钱庄的关系; 再次,在第三章、 第四章、 第五章运用不同的角度, 分别对上海钱庄的兴衰历史、 组织经营制度、 管理制度进行梳理研究; 最后, 在第六章 “结语及启示” 中指出, 民间金融机构发展路径是企业自发演化与政府控制共同作用的结果, 并提出对待民间金融政策和法制化监管的建议.这种层层剖析和依次展开的的研究方法和思路, 既有纵向的历史梳理, 又有横向的探讨分析, 点面结合、 环环相扣, 体现出刘梅英教授严密的逻辑性和治学的严谨.

三、 观点较为新颖

刘梅英教授在 《上海钱庄研究》 中, 以自己多年对上海钱庄方面的研究为基础,运用历史学和演化经济学的具体分析方法和工具,对上海钱庄在近代的兴衰变迁提出了不同于以往学术界对其的普遍看法,观点新颖, 具有一定的创新性.刘梅英教授在梳理上海钱庄从自发演化向政府控制转变的过程中,对上海钱庄的制度特点提出了自己的观点.

第一、上海钱庄经历了近代民间金融从自发演化向政府控制转变的整个历史时期.这一观点在肯定上海钱庄在近代民间金融业 “执牛耳” 地位的同时, 将上海钱庄自身演化发展与政府控制有机结合.刘梅英教授在 《上海钱庄研究》 第三章 “自发演化与政府控制: 上海钱庄的兴衰历史” 中进行了详细阐述, 指出钱庄演化和政府控制两者是同时进行、 相互作用的.近代上海钱庄经历了两个大的发展时期: 一是 1843—1927 年自发演化历史时期;二是 1927—1953 年政府控制历史时期. “上海钱庄对于惯例的继承和发展是钱庄繁盛的动力,其制度演化则是在已形成各种惯例的基础上进行创新的结果.”[1]47 而 “法律制度供给的特征决定了金融机构良性发展与否的方向,财政政策和货币政策的实施在不同的阶段对钱庄的影响会产生不同的效果, 也可能影响钱庄效率的提高. ”[1]70 虽然政府强制性的制度供给强力挤压了钱庄的发展空间,但是也促使钱庄不断克服自身的制度缺失, 进行业务和制度调整, 使得钱庄在动荡的环境中具备顽强的生命力.

第二、上海钱庄在近代能够长期存在于其成长和发展过程中逐步建立起来的关系网络与科层治理有关, 并在这两者的双重作用下发挥了强大的金融功能.钱庄自身及各行业工会在发展过程中,逐渐实现了组织结构的日益规范化和科层化. 《上海钱庄研究》 第四章 “关系网络与科层治理: 上海钱庄组织经营制度的演化” 中, 对钱庄利用自身构建的组织网络和融资网络充分发挥金融中介作用并顺畅地为各行各业进行融资服务作出详细阐述.上海钱庄作为我国近代从传统向现代转型过程中应运而生的民间金融机构,其运作机制即关系网络及科层治理的双重作用既是实现在与新式银行的并生发展中保持强大的竞争力的优势,又是约束其转型的负面因素.

第三、上海钱庄走出了一条从惯例约束和成文法规制转型的独特现代化法制之路.学术界对法制监管政策对钱庄影响的研究成果已十分丰硕.但这些研究基本上从钱庄走向衰落层面入手,并未将其放在钱庄在近代的整个发展历程中进行考察.刘梅英教授指出:“从习惯、 惯例到习惯法, 再向正式法律的转变是近代中国国家垄断金融条件下, 金融现代化的必然趋势; 而钱庄基于文化传统的内部控制、行业自律的惯例逐渐向法律规制下的行业自律与政府管制结合转型是世界范围内金融发展的历史必然. ”[2] 在 《上海钱庄研究》 中,刘梅英教授综合历史学和演化经济学等多学科研究方法,从上海钱庄自发演化向政府控制模式转型的过程中, 探究文化传统在其制度演化中的重要性, 同时还考察了政府实施的法制监管政策支配着上海钱庄向小型银行转变的历史发展路径.

第四、从新的角度考察近代上海钱庄的兴衰变迁, 对政府在民间金融中如何合理地发挥其作用阐述了自己的观点.刘梅英教授认为, 应合理定位政府角色, 加强宏观经济调控和法制监管.政府还应充分发挥民间金融机构制度优势, 在兼顾民间金融业惯例的积极作用的同时, 发挥科层化管理制度优势, 加强金融法律监管.此外, 刘梅英教授还注重民间金融内部组织管理结构的优化发展, 指出民间金融现代化之路是不断走向股份化和法制化, 其路径要同时注重形式和内容.

第五、通过梳理近代上海钱庄在政府和法律作用下兴衰变迁发展,旨在说明民间金融机构在近代演化的模式,从本质上了解民间金融运作机制中的核心动力机制,推进当今民间金融理论和金融制度变迁理论的发展.除了学术关怀以外, 《上海钱庄研究》 也饱含现实关怀, 探索上海钱庄的制度化演进及其与政府关系,为当前民间金融的规范化运作及其法制化建设提供有益的借鉴.如今, 民间金融机构在繁荣经济、 活跃金融市场、 适应社会需求方面的作用显而易见.但民间金融的体制外运作也扰乱了金融秩序,削弱了宏观调控政策效应, 带来了很大的信用风险, 从而饱受诟病. “十九大” 报告也指出: “健全金融监管体系, 守住不发生系统性金融风险的底线.” 如何引导民间金融健康发展, 增强金融资本服务实体经济的能力,已成为学术界备受关注的热门话题之一.在此背景下, 刘梅英教授深入分析了上海钱庄内部控制管理、 行业自律管理、 政府法律监管三个层面的内容,认为民间金融制度演化既与业已形成的企业惯例及其依托的社会网络相关,又与政府角色的转换和政府职能的有效发挥密切相关.并指出,当前金融关键所在是要求政府既要遵循行业发展规律, 又要加强对民间金融准入、 退出、 业务等方面的立法监管,使民间金融的发展既向现代转型又不断合法化发展.

总体来看, 《上海钱庄研究》确有一些独到和创新之处.虽然此书已出版了五年之久, 但是在其从演化经济学和国家制度理论入手的研究角度和所持上海钱庄制度特点, 及政府应如何正确自身定位的观点, 仍然值得细细揣摩, 为当今如何完善金融监管体系、 引导民间金融机构健康有序发展提供了新思路. 《上海钱庄研究》运用演化制度经济学的管理理论和新制度经济学的国家理论, 考察上海钱庄的兴衰变迁历程, 有助于推动学界对近代民间金融这一研究领域的深入及研究方法的拓展.

当然, 《上海钱庄研究》 由于篇幅所限, 对历史时期与当今民间金融机构之间的相似性、 关联性的研究有所欠缺.政府如何从近代上海钱庄的发展轨迹中, 借鉴其历史经验进行金融监管和正确定位, 仍有探讨空间.另外, 关于当前政府如何通过法制途径, 对民间金融机构进行规制的探讨也相对欠缺. 相信通过学术界的共同努力, 关于近代民间金融机构的研究及其对当今民间金融发展的新思考, 在学术界会得到更多关注, 其研究水平也会不断提升, 高质量的研究成果也将大量涌现.

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