原创《2019年度直销银行排行榜》
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直销银行是传统银行未来的一大发展趋势已经是业内的一个共识
尤其是对于中小型的城商行来说,打造直销银行是其应对外界挑战和进行数字化转型必须要做的事.有数据显示,截至2017年8月末,国内开设独立直销银行APP应用的银行已达105家,其中城商行、农商行、农信社占比达88.6%.
中小型的城商行作为中国多层次金融体系的重要组成部分,和全国性大型商业银行相比,它在资源、人才、技术等方面都不具备竞争优势,而随着信而富、趣店、和信贷、拍拍贷等互联网金融公司接连登陆资本市场,获得了更大的度以及更多资本支持,逐渐增强的互联网金融对整个传统银行业都形成巨大冲击,城商行尤甚.
直销银行这种轻资产、纯线上,摆脱了传统的物理网点,不再被线下营业厅束缚的互联网金融模式,让城商行可以突破地域限制,获得更大的市场空间,寻求更大的发展.
在当下,城商行在内的传统银行需要突破的一大障碍是,从固有的做银行业务思维中解放出来,以创新的思维走出一条发展直销银行之路.
怎样用互联网思维来打造直销银行
新型业态需要用新的思维方式来做,打造直销银行,不能按照旧有的做电子银行的方式来做,而是需要在产品和商业模式上进行创新.这就需要将互联网这种基因植根于传统的银行文化中.
现在有不少银行都已经从战略上重视互联网金融的发展,微商银行提出了互联网金融战略,同时设立专门的战略委员会来提供支持,以更好地调用资源,协调部门.截至2017年11月末,徽商银行的直销银行“徽常有财”注册用户突破880万户,金融资产交易量超过1220亿元,贷款余额突破26亿元,累计发放贷款近30亿元.
2014年推出直销银行的民生银行,针对互联网用户的特点,确立了“简单的银行”服务理念,利用新技术打造符合客户使用习惯的网站、手机APP和微信银行,提供10100123服务等专属服务渠道,同时推出一系列投资门槛较低、规则明确、种类丰富的金融产品.目前,民生银行直销银行客户数已突破1000万,金融资产超过1000亿元.
类似徽商银行、民生银行这样做得好的直销银行,都是从战略上重视、在业务上经营上更加互联网化,用互联网思维来做直销银行.
与此同时,百信银行的成立让更多人看到独立法人直销银行的可行性,这种形式也是保证直销银行的独立性和灵活性,让其更好地以互联网的方式自由生长.
不论怎样,直销银行是互联网的产物,它也应以互联网的方式来发展.
金融科技驱动直销银行的发展
大数据、云计算、人工智能等金融科技支撑起来互联网金融这股新势力,同样也给金融业带来了新的驱动力.运用金融科技能够精准击中用户需求,能够有效地提升金融服务效率,能够使金融进一步走向普惠,让更多人获益.
直销银行的成立意在让金融进一步实现普惠,而这种愿景的实现也要依赖金融科技.传统银行需要借助金融科技的力量来拓宽自己的获客渠道,突破传统金融业态场景,扩大自己的服务范围.
当直销银行完全依赖线上进行获客,所有的业务流程搬到线上,对风控等都提出了更大的挑战,直销银行也需要通过增强技术实力,对外与互联网技术公司进行合作来弥补在技术上的短板,以真正实现业务上的大发展.
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