原创《小额货币在安庆市场现状和未来》
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一、小额货币在安庆市场使用中存在的问题及成因分析
（一）破旧小额纸币易被拒收
由于各种各样的原因,安庆市现在流通中的纸币,尤其是小额纸币如果看起来比较破旧,或者有所破损的话,在市场交易中容易被交易双方拒收.虽然拒收纸币是违法行为,但是绝大多数民众对此不以为然.安庆市场的交易双方认为,这是因为在进行下一次交易时很可能被自己的另一个交易对象拒收,所以为了避免自己的麻烦,所以干脆在现在就进行拒收.不然的话,如果自己花不出去,还要给自己添麻烦.虽然安庆很多银行提供破旧纸币的兑换服务,但是绝大部分民众并不会主动去银行进行兑换,其中有相当一部分人根本不知道银行窗口可以兑换破旧缺损纸币.这就造成了破旧纸币进一步被市场交易的双方所拒收.所以很多破旧小额纸币被民众放在了自己的家中,形成了另一种“沉淀货币”.
（二）小额货币使用便利性弱化
而根据中国互联网络信息中心发布的《中国互联网络发展状况统计报告》显示,截至2017年12月,我国手机移动支付用户规模增长迅速,达到4.69亿,年增长率达到31.2%,网民手机支付使用比例由57.7%上升至67.5%.移动支付向线下支付领域快速渗透,有50.3%的网民在实体店购物习惯使用手机支付.移动支付已成为中国人生活方式的一部分,4.5亿消费者过去一年71%的支付数发生在移动端.这种趋势在安庆市场也非常明显,很大一部分交易开始从传统的纸币和硬币转变到使用手机等移动设备进行支付.我们由上面的数据可以看出,由于手机支付等导致的电子货币的普及,很多民众,尤其是年轻民众往往选择使用手机等其他手段进行交易,纸币,尤其是小额货币在日常生活中的便捷性相对降低,小额货币在安庆市场使用的便利性相对移动支付方式而言在下降.
二、小额货币在安庆市场使用中存在的问题成因分析
（一）外部因素
1.在安庆兑换小额货币等待时间长：随着智能化的ATM 机器的普及使用,中小额都是在机器上完成,对柜台的逐步减少；导致老百姓网点兑换硬币困难,特别是硬币回收单位如公交公司等,手中的硬币越聚越多,难以处理.
2.硬币缴存难.安庆由于硬币聚集企业和需求企业分属于不同银行,硬币回收行的清分、包装、运输等均会产生相应成本,加之安庆市很多商业银行柜面没有硬币清点仪器,而是完全采用手工清点方式,导致了工作效率低下,这也给银行增加了沉重的工作负担,安庆市个别商业银行甚至会拒收.
（二）内部因素
安庆民众思想意识中对小额货币的接受度逐渐降低.安庆民众对于小额货币接受度的逐渐降低来自于两个因素.第一个因素是安庆市的文化风俗因素,在这里体现出安徽省南北方之间的差异,安徽省南方民众往往对硬币的接受度高于小额纸币,而安徽省北方民众对小额纸币的接受度高于硬币.就安庆市来说,其对硬币的接受度要高于小额纸币.第二个原因是支付宝,财付通等移动电子支付手段在安庆的兴起.新型支付手段的兴起降低了安庆小额货币的支付便捷性,进而导致民众对小额货币的接受度逐渐降低.
三、小额货币在安庆市场的未来发展分析
（一）小额货币有硬币化的趋势.随着社会的进步,人们越来越关注环境保护和资源循环利用.硬币流通次数可达3万次,而1张纸币平均流通约300次.在流通领域中, 1元面额的硬币和纸币20年的综合流通成本约为1∶15.安庆银行机构应该在以后几年逐步实行小额货币的硬币化措施.
（二）小额货币短期内不会被电子货币完全取代.在安庆市场,电子货币在很长的一段时间都无法完全取代传统纸币.第一,电子货币不具备通货的全部职能.首先电子货币不具备作为通货的纸币所具有的价值尺度、流通手段、贮藏手段等职能,这是电子货币区别于传统纸币最本质的问题.其次,由于电子货币必须依附于其他设备,如手机、网络、软件的支持,缺一不可,因此在缺少上述某一组成部分的情况下,尚不能真正执行流通手段的职能,而货币是不依附于其他设备可以独立存在的.如果手机没电或是网络信号不好,那么移动支付手段就没办法使用,尤其在安庆市的边远地区,手机信号往往不太稳定,移动支付方式的普及受到影响.最后,移动支付手段的使用不是一个人的事情,买方和卖方两者都需要使用相同的移动支付平台才可以达成交易,如果一个人只使用微信移动支付平台,另一个只使用支付宝移动支付平台的话,那么交易就没办法达成,而小额货币是不依赖某个平台的.因此,就安庆市场来说,小额货币短期内不会被电子货币完全取代.
参考文献
[1] 尹志超,甘犁.信息不对称、企业异质性与信贷风险[J].经济研究,2011.（09）：121-132．
[2] 高现龙.农村农商行信贷风险管理现状及对策[J].中外企业家,2013,（17）：46-48．
（作者单位：安徽三联学院）
未来发展论文参考资料：
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