分类筛选
分类筛选:

保险理财类毕业论文格式模板范文 跟金融理财方式比较和保险理财优势方面论文如何怎么撰写

版权:原创标记原创 主题:保险理财范文 类别:毕业论文 2024-01-20

《金融理财方式比较和保险理财优势》

本文是保险理财类专升本论文范文与金融理财方式和保险和优势有关专升本论文范文。

摘 要:改革开放以来,我国经济得到飞速发展,金融行业也取得巨大发展优势.随着人类生活水平逐步提高,剩余存款越来越多,理财逐步得到更多人的关注.为此,笔者将对金融理财方式进行对比,综合对金融理财的机构、产品特点做出详细分析,同时,对保险理财的特点和优势进行全面阐述,希望给相关人员提供借鉴.

关键词:金融理财;金融产品;保险理财;监管机制

随着社会经济不断发展,居民生活水平越来越高,对个人理财的重视程度逐步提高,这为金融理财服务提供发展优势.保险理财与金融理财虽然都属于居民理财的渠道,但是它们在本质上有很大区别.保险是社会保障,对其理财功能的开发,就体现该行业与金融行业有一定相似性.但保险理财与金融理财在产品设计方面大有不同,风险和收益程度也各不相同.居民可以根据自己的需求点,结合量大理财特点选择理财产品.

一、对两种理财的监管作以比较

商业银行作为我国金融行业的主要机构,中国银行业监督管理委员会是其监管主体,对其进行规范和监管的职责.商业银行对个人理财的管理行为在资金方面做出规定,理财人员的理财资金不得不低于5 万元人民币.银监会赋予商业银行宣传理财产品的职权.

证券公司的监管主体是中国证券监督管理委员会,对证券交易市场和基金运行方式进行管理调控.中国证监会赋予银行对证券基金公司的基金进行托管的权利,需要以周为单位进行资产进行净值评估,基金公司可以公开进行基金产品的宣传工作.证券公司理财包括限定理财和非限定理财,限定类型包括债券理财产品、市场货币理财产品;非限定型理财包括fof 产品(专门投资基金的基金)、股票理财以及混合理财产品.债券由于理财收益率较低,决定其风险程度不高.货币市场理财属于短期流动性资金管理工具,低收益和低风险性突出;fof 是一种专门投资其他投资基金的基金,从而间接获取股票、债券等证券资产;证券同股票投资限额在20%-95% 之间.而混合理财产品较为随意,受规定限制少,投资只要高于10% 即可.通过对比可以看出,股票理财、混合理财产品收益都不低,相对风险也较大.

保险理财是保险公司行为,其监管主体是中国保险监督管理委员会,主要负责对保险行业发展加以监督管理.保监会对保险理财的规模和担保额等并未做详细规定,保险理财是保险公司依照公司相关理财规定,来进行个人理财管理.保险理财在个人理财资金、规模等方面没有制定详细的要求,而是保险公司依照营业情况实时调整的.为此,保险公司依照保监会要求,每月都需要对投资账户进行科学评估,来了解公司的运营收益情况.

二、对比金融理财产品的特征

(一)理财期费特征

商业银行明确规定理财产品购买时效为3 个月起,3-12个月是一个期限,收取违约金;证券理财则是3-24 个月为一个周期,收取费用比银行理财费用少,需要交纳参与费和退出费,根据投资标准来收取管理费,也有不收管理费的情况;信托理财期限以年为单位,1-3 年为一周期,该公司向投资者优先分配信托收益,之后收取管理费;基金理财一般氛围封闭和开放基金.开放基金可以自由被赎回,而封闭基金则需要一定封闭时间,在封闭年限内,基金也可以进行交易,托管费、管理费、认购和赎回费率各有不同.开放式的费率较之封闭基金较为灵活.保险公司的理财,最少不低于5 年,通常为10 年,还有终身保险的情况,其收取的是保险金.

(二)投资特点的对比

传统的商业银行理财主要是储蓄理财,收益稳定风险小.在金融行业不断发展的情况下,金融银行理财产品不断丰富,商业银行理财有外币和人民币理财量大类型.受国际经济发展形势的影响,外币理财逐渐形成.该理财风险大,收益高.证券理财包括限定性和非限定型理财量大类型.限定理财依照经营模式划分为债券型和货币市场型.非限定理财包括fof 型(专门投资基金的基金)、股票型以及混合型.限定理财一般都具备风险小,收益低的特点,非限定型理财受限定小,具有投资风险大,收益较高特点.信托公司主要将资金运用到国家债券、重点开发建设项目等信用较高的投资产品上,使其收益周期长,收益稳定,风险低的特点.基金公司的理财由于投资对象不同,包括股票、债券、混合型和货币型的基金,其收益行情与股市行情相连,收益不稳定,风险高.保险理财主要包括投资连结险、万能寿险、分红保险等形式,前者没有做最低收益的保证,中间者保证最低收益率、分红保险则对客户固定收益进行承诺,所以,三者之间的保险风险性逐渐降低,收益也会随比例降低.

(三)投资流动性对比

过去的金融银行理财对时限有规定,相对流动性不高.随着产品不断升级改良,产品种类不断增多,比较存储购买比较灵活,流动性相对增加.而集资性信托公司的理财产品,因为受到不能公开宣传的限制,加之其本身投资特点决定,其流动性最低;证券公司理财可以在开放时间自由购买和赎回,其流动性比集资性信托公司的理财相对流动性较好,其基金产品却因为可以在市场上自由交易,决定其流动性要比其他产品好.保险理财而言,其保险时间是根据投保人选择理财种类和与保险公司签订的合同来决定的,合同上已经对期限和提前终止合同所承担的相关责任加以约束,使得其流动性较弱.

三、保险理财的优点分析

随着人类生活水平不断上升,居民理财理念和需求日益加剧,理财者不仅将目光停留于收益,对其本金安全、投资的长期稳定收益性和传承性是否安全可靠的关注程度也逐步上升.为了适应市场对于理财产品的不同需求,我国为保障居民人身财产安全,加大法律政策保护力度;保险公司不断创新服务思路,提升产品服务性能,使其在理财服务中更具竞争优势.

(一)政策优势

(1)为了保障和促进保险理财的发展,国家机关颁布相应法律法规进行规范和保证

《中华人民共和国保险法》是我国颁布的保险理财的基本法,在健全政府保障机制、维护投保人与受益人实际利益上进行全面的管理规定,起到一定的监管作用.例如,《中华人民共和国保险法》第二条 人身保险中,因投保人对被保险人不具有保险利益导致保险合同无效,投保人主张保险人退还扣减相应手续费后的保险费的,人民法院应予支持.第三条 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章,而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的,对投保人不生效.但投保人已经交纳保险费的,视为其对代签字或者盖章行为的追认.国家保护投保人与保险受益人的切身利益.

(2)规避司法权

企业当面对债务债权问题,发生法律纠纷时候,企业在银行的理财投资产品、房产等固定资产都会相应被冻结.可是,倘若提前购买人寿保险理财,具备保险保单,这个问题就会迎刃而解.人寿保险以被保险人的寿命为保险标的,且以被保险人的生存或死亡为给付条件的人身保险.根据《中华人民共和国保险法》规定,没有经过被保险人的书面签字许可,保单不能被转让或者扣押,所以,当保险人的金融资产被冻结情况下,人寿保险保单不会被冻结和转卖.保险单可以作为保险人对财产进行保障的工具.

(二)产品优势

(1)保险理财对投保人进行意外保障

当投保人通过购买相应的保险产品,支付相应的保险资金,当出现以外时候,可以向保险公司获取比购买产品所投资金额更大的赔偿金,将意外损失程度降低.保险理财的根本目的就是“钱生钱”,通过合法的理财规划获得更多的钱财,从而保障自己或家人的生活稳定,其最终的目标是积累财富.保险理财是进行家庭理财规划的保障和基础.保险公司理财产品日益丰富,除了人寿险,又增加分红险等产品,这些新产品在原有保障性能的基础上,增加了投保人参与保险公司投资理财行为之中,最大限度提高投保人的收益程度.

(2)复利计算方法提高投资账户收益

保险理财的收益情况分析,投保人通过使用保险理财,其收益情况要远远比投保费用高很多,加之,保险理财可以分散风险,兼顾保险,其所带来的风险收益是投资者所获得.在投资范围来看,保险理财虽然受到一定限制,只能在存款、债券和证券投资基金等方面被允许投资,看似收益情况不如其他理财产品.但是,按照其最终收益情况计算方式来看,保险公司采用复利计算方法,来保证和提高理财者的资金收益情况.复利也就是一笔资金除本金产生利息外,在下一个计息周期内,以前各计息周期内产生的利息也计算利息的计息方法.复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算,也就是利上有利.这种将投保人的资金收益在保险期内进行“利滚利”形式计算,使得投保人投资时间越长,收益越丰厚.

(3)可以实现合理避税

《中华人民共和国税法》相关规定,保险金不在征税缴税范围之内,可见,保险理财是一种合法合理的避税产品.企业保险理财主可以选择职工工资中的小部分投资在保险理财中,职工在保险金领取过程中也是免税的.因此,企业和个人投资保险理财,其财产资金不受损害.另外,根据《中华人民共和国遗产税暂行条例(草案)》规定,遗产税的税率根据遗产的增多而升高可达50% 左右.在保险财产理财的购买使用当中,还有对财产进行保护和继承人利益维护的特点,投资人以外离世,其财产受到一定保护.

(4)可以进行融资

当前保险理财最主要是人寿保险.当你购买保险理财时候,即会拥有人寿保险的保险单.该保险单是很好的融资产品,可以到保险公司办理贷款,其贷款额度根据签订合同规定,最高可以是保单70%-80%.该功能可以缓解投保人交保费困难的情况.有的人在投资购买保险的时候,可以将保单分成几张,其就可以利用保单融资性能,实现自己轻松进行投保付费.

(5)规避通货膨胀和利率风险

当前,金融理财,无论是存款,还是股票、房地产等投资,其收益都会受到通过膨胀和利率变化的影响,保险理财相对金融理财,具有一定的稳定性.保险理财本来就是将风险进行分散,受国家利率变化不明显,万能寿险、投资连结险就是为防止通货膨胀和利率变化受影响而生成的.

三、结语

综上所述,随着社会经济的发展,人民生活水平逐渐提高,对理财的需求不断加大,使得我国资金理财不仅限制与金融行业,保险公司也不断推出和丰富自己的金融产品.通过文章将金融理财和保险理财监管主体、产品特点和优势的比较,不难发现,如今对于理财服务愈加完善.虽然,保险理财较之金融理财产品,其流动性相对较差,但是其规避通胀和利率风险、有效避税、合理融资、有效规避司法,以及在地抵御和分散风险,对人身财产进行保护、稳定收益等明显优势是其他金融理财产品所不能相比拟的,这足以体现其在理财服务中具备较强的竞争能力,值得被相关人员关注.

参考文献

[1] 何润石.证券投资与理财规划研究[J].卷宗,2015(01):246-247.

[2] 方先明,余丁洋,杨波,等.商业银行理财产品:规模、结构及其收益的不确定性[J].经济问题,2015(06):69-74.

[3] 邹昊,姜缨红.浅析金融创新下我国货币政策的有效性——基于货币政策传导机制视角[J].东方企业文化,2014(10):230-231.

保险理财论文参考资料:

养老保险论文

关于理财的论文

理财杂志

有关保险的论文

保险论文

保险论文选题

言而总之:此文为一篇适合不知如何写金融理财方式和保险和优势方面的保险理财专业大学硕士和本科毕业论文以及关于保险理财论文开题报告范文和相关职称论文写作参考文献资料。

和你相关的