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公司发展相关专科开题报告范文 跟海南省小贷公司面临困境亟需引起关注类论文怎么写

版权:原创标记原创 主题:公司发展范文 类别:毕业论文 2024-02-23

《海南省小贷公司面临困境亟需引起关注》

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【摘 要】当前,海南省小贷公司整体发展势头良好,对缓解“三农”群体、小微企业融资难问题发挥了积极的作用.但其发展掣肘渐显,面临融资渠道不畅、内控机制不完善、发展定位偏离以及不良贷款增多等诸多风险,亟需引起关注.

【关键词】海南省 小贷公司 风险 政策建议

一、海南省小贷公司发展现状

一是公司发展整体稳中有进,贷款规模小幅增长.2018年上半年,海南省小贷公司规模较去年进一步扩大,公司数量69家,同比增长4.5%.贷款余额75.78亿元,同比增加14.21%.贷款户数8.9万户,同比增长1.98%.二是贷款投向整体趋稳,房地产贷款降幅明显.2018年上半年,小贷公司的主要资金投向较去年变化不大,主要集中在服务业、农业和工业上,且投放增量趋稳.2018年上半年,海南省小贷公司服务业贷款30.39亿元,同比增加5.47%.农业贷款15.59亿元,同比下降0.25%.工业贷款14.60亿元,同比增长41.11%.三是贷款投放较为集中,单笔100万元以上贷款占比近七成.2018年上半年,海南省小贷公司单笔100万元以上贷款余额52.21亿元,同比增加23.52%,占比68.90%.贷款户数0.14万户,同比增加14.28%,贷款投放较为集中.

二、存在的问题

(一)融资渠道利用不足,资金规模受限

2012年,海南省政府发布《海南省人民政府关于深入推进小额贷款公司改革发展的若干意见》,将海南省小贷公司融资比例提升至200%,可融资范围也扩展至向银行业金融机构融资、向股东借款、资金拆借、资产转让等.但实际上文件落实效果并不理想,目前,海南省小贷公司的融资渠道依然局限于商业银行借款、非银行类金融机构借款和股东借款三个部分.虽然各地政府近年来均有出台一些相关政策扶持小贷公司的发展,但政策的落实效率并不高.加上受到当前金融去杠杆、强监管的影响,银行全线收紧贷款审批发放,小贷公司的经营环境面临较大冲击.

(二)发展定位偏离,涉农贷款减少

小贷公司的定位主要是面向小额、分散、短期的资金需求市场,为“三农”、小微企业等提供小额贷款服务.据统计,2017年至2018年6月,海南省小贷公司信用贷款和保证贷款合计占贷款总额七成以上,表明小贷公司主要对不满足银行贷款条件的小微企业和“三农”客户提供信贷支持.但是,由于农业经营投资回报率较低,不利于公司发展,大部分小贷公司只能缩减支农贷款规模,大幅减少农业贷款.2018年上半年,其农业贷款余额15.59亿元,同比减少4%,同比少增113.38%.其中,涉农贷款26.95亿元,占比35.56%,同比减少1.75%,同比少增25.37%.

(三)资金回收率下降,不良贷款持续上涨

2018年上半年,小贷公司累计发放的贷款回收率同比下降4.28%,同比少增7.07%;不良贷款率同比上升1.44%,同比少减0.89%.其中,农户贷款和农村个体户贷款的资金回收率较低,分别为82.37%和46.48%.造成这一问题的主要原因是:一是由于小贷公司片面追求高收益,放宽了借款人的审批限制,加大了无抵押贷款规模引起的不良贷款上涨.二是由于上半年海南省瓜果蔬菜均出现不同程度滞销,农户资金回流缓慢,农户还款能力下降.三是受海南省经济增速放缓影响,市场尤其是房地产市场呈现低迷态势,部分借款人资金周转困难.四是公司合规经营、风险防范和公司治理等方面存在欠缺,风险管控出现漏洞.

(四)内控机制不健全,风险敞口大

一是海南省部分小贷公司贷款投向集中,主要投向房地产业,贷款金额大,单一客户授信集中度高,风险敞口大.2018年6月,海南省小贷公司投向房地产业的贷款余额同比增加0.54%,客户数同比减少5.85%.二是为了弥补“面广、量大、额小”等带来的操作成本,部分小贷公司片面追求利润,大幅提高贷款利率,使得风险缓释措施不到位.三是海南省小贷公司借款人信息并未纳入征信体系,各小贷公司之间缺乏有效信息共享,借款人多头借贷、骗贷等行为频现,违约风险高.四是人员专业水平不高,合规经营意识不强,风控流程不完善.

三、政策建议

(一)强化网贷、银贷合作,走出资本困境

资金瓶颈是制约小贷公司发展的顶层因素,如何避免无款可贷的局面是小贷公司经营管理的重难点,也是影响其可持续发展的关键.因此,一是鼓励银行业金融机构、保险公司、证券公司等与小贷公司开展业务合作,实现合作共赢.二是探索发行私募债、资产证券化等融资新方式,从直接融资角度出发获取资金来源.三是加大对小贷公司在财、税等方面的扶持力度,降低其融资成本.

(二)健全机制体制,强化风险管控

一直以来,风险防控是小贷公司可持续发展的核心关键,加强其风险内部管控,完善机制体制建设显得尤为重要.一是将小贷公司纳入百行征信,实现小贷客户有效信息共享,一定程度上降低小贷公司的信用违约风险.二是建立和完善涉农贷款政府补偿机制,减轻农户风险负担,加快农村“两权”抵押改革,提高农户承贷能力.三是提高从业人员专业素质,加强业务培训,强化业务人员风险意识和操作水平,降低操作风险.四是加强监管部门监管,强化监管理念,做到早发现、早预警、早处置,防范化解风险.

(三)明确市场定位,促进小贷公司可持续发展

受当前强监管、互联网金融发展等影响,大部分小贷公司可贷对象受限,加上网络借贷平台、信用卡等借款渠道的推广,小贷公司的客户群体被分散,收益减少.因此,小贷公司需要明确其市场定位,立足小微企业、“三农”,实行差异化管理,高成本效率,创新业务模式和提高服务质量,并借助政策优势和公司信誉,多方位拓展客户群体.同时,加强政府引导,提高小贷公司在小微、“三农”方面的政策优惠,减小其“支农”、“支小”成本,合理引导小贷公司服务当地实体经济,在填补小微企业、“三农”借款难的空白时,也能促进小贷公司的可持续发展.

作者简介:林平玉(1992-),女,汉族,海南三亚,统计学硕士,供职于中国人民银行海口中心支行,研究方向:数理金融;李腾飞(1989-),男,汉族,山东鱼台,工程硕士,供职于中国人民银行海口中心支行,研究方向:金融科技;林扬武(1989-),男,汉族,海南三亚,管理学硕士,供职于国家开发银行三亚市分行,研究方向:管理科学与实务.

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