原创《一张明白纸的价值》
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最近,一系列新政策足见全社会对优化营商环境的重视：山东省政府发布《山东省营商环境评价实施方案》；青岛市政府专门召开了优化金融领域营商环境会议；人民银行青岛中支制定下发了《优化金融领域营商环境专项行动总体实施方案》和《关于开展“优化金融领域营商黄精专项行动”的通知》.
作为本地法人银行,青岛农商银行高度重视,积极响应“便捷获得信贷行动”要求,本着提高信贷服务水平,以客户为中心、以市场为导向、以经济效益为目标、以风险控制为主线,以建立市场反应灵敏、风险控制有力、运行协调高效、管理机制完善的组织架构为目的,制定出台了《关于印发青岛农商银行金融领域营商环境专项实施方的通知》,提出了“一张明白纸、最多跑一次、信贷线上走、限时办贷制”的20字思路,着重提高业务办理效率,提升客户服务体验.
“明白纸”提高沟通效率
信贷业务办理相对复杂,为了方便客户准备材料,进一步规范客户申请信贷业务需要提供的材料明细,青岛农商银行提出了“一张明白纸”的信贷工作思路,即以“明白纸”的形式展现客户贷款所需准备的资料.2018年9月,该行出台《关于印发青岛农商银行信贷资料“明白纸”的通知》,对个人贷款、对公贷款中常见贷款业务所需的资料明细做了统一规范,一目了然地列明不同贷款品种申请所需的材料.同时要求客户经理根据“明白纸”一次性告知客户所需提供的材料,减少客户跑银行的次数,实现“一次办好”.制度下发后,该行各分支机构迅速行动,按要求将“明白纸”在客户经理办公室和室内营业厅进行摆放,并将明白纸内容制作成二维码,通过网络、宣传栏等形式广泛宣传.“明白纸”的推出,不仅方便了客户,也方便了客户经理,提高了银行与客户间的沟通效率,提升了客户服务体验.
“限时办贷”缩短审批时限
针对贷款周期长、客户融资需求急的问题,青岛农商银行出台了《青岛农商银行信贷业务限时办结管理办法》,对信贷业务办理的各环节、各个岗位时间加以约束,确保信贷业务流程通畅,缩短贷款审批时限.如,《办法》明确了材料齐全的条件下,二级支行权限内的新增信贷业务在4个工作日审批结束；超二级支行权限的最多12个工作日审批结束；超分支机构权限的,18个工作日审批结束.明确了材料齐全的条件下,二级支行权限内的存量信贷业务需在最多3个工作日内结束授信审批；超二级支行权限的,对私最多5个工作日、对公最多8个工作日授信审批结束；超分支机构权限的,最多14个工作日完成授信审批等.为确保“限时办贷”制度有效执行,该行还从二级支行层面到总行层面以此指定负责人,监督制度的执行,明确了超时处罚规定,并将业务办理时限及时通过媒体平台向社会公布,接受社会监督.
“线上办贷”创新申贷方式
发挥互联网金融科技优势,青岛农商银行创新贷款申请方式,推出了“信e贷”、“市民信用贷”等互联网贷款产品和服务,一方面极大地缩短了贷款人的申贷时间,使其不用“跑腿”也能网上办理业务；另一方面为客户申贷打开了专业、安全、正规的线上通道；还有效拓宽了银行贷款业务的获客渠道,有效助推贷款业务发展.
“信e贷”是青岛农商银行为满足客户白助办贷的需求而推出的自动化办贷项目.完成信息录入后,客户通过手机银行可白助发起贷款申请,系统自动进行客户准入、评级和核定贷款额度、利率,并在白助审批通过后,根据客户指令发放贷款.该产品能够最大限度契合客户用款时间、用款期限和用款频率,无需提供任何担保,有效解决涉农客户的“担保难”问题. “信e贷”推出后,迅速在全辖展开推广,截至2018年9月末,累计发放贷款5350户,授信金额3 63亿元,余额2 66亿元.
“市民信用贷”依托青岛农商银行的大数据风控理论,引入了le1先进风控模型、生物核身技术和信息安全认证技术,客户只要在青岛市累计缴纳公积金超过12个月且最近6个月连续缴纳,无需提供任何抵押和担保即可在五分钟内在线申请最长1年、最高30万元的贷款,真正使贷款变得像存款一样方便.到2018年9月末,市民信用贷累计授信金额1 39亿元.以上产品和服务可以通过青岛农商银行的任意一网点或通过96668电话银行进行咨询.
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