原创《互联网金融的风险分析与风控管理》
该文是关于互联网金融方面论文怎么撰写跟风险分析和互联网金融和风控管理类论文范例。
摘 要：互联网金融作为传统金融业和互联网结合的新兴领域,近年来发展迅速,并且预计其在今后几年的发展速度不会放缓,现行法律、政策、监管体系的完善速度显然落后行业发展速度,因此对该行业的风险分析和风控管理具有重要的现实意义.
关键词：互联网金融；风险；风控管理
一、互联网金融概论
互联网金融是依托于虚拟支付平台、云计算、社交网络以及搜索引擎等互联网工具而产生的新兴金融模式,让理财行为从传统的柜台操作过渡到虚拟的互联网上,是传统金融行业与互联网的结合.互联网金融服务模式多样化给予群众更多的选择,具有大数据和电子商务的优势,但同时它的虚拟性、匿名性、开放性以及全球性都意味着风险更高、监管难度更大,并且它的野蛮生长可能会对宏观金融稳定带来一定冲击,因此加大对互联网金融风险的管理,推动监管体系的完善,将有助于系统防范金融风险.
二、互联网金融的风险分析
（一）法律风险.我国金融行业的法律体系的完善速度尚未跟上行业的发展速度,目前仅限于一些办法和规制,可见我国在互联网金融领域的立法并没有成体系,存在许多法律漏洞和盲点,对于互联网金融市场的参与者的监管无法面面俱到,对一些交易程序是否规范没有明确的标准,这会导致一些恶性竞争者为了盈利,利用法律盲点产生损害他人利益的行为,使一些客户的利益不受法律保护,从而降低群众参与度,使互联网金融成为少数人手中的圈钱工具,这不利于行业健康发展和经济生态平衡.
（二）交易风险.由于互联网金融以互联网为平台,各类交易和服务在线上进行,就不可避免会遭到网络仿冒、病毒威胁、系统中断等不可预见性事件,在网络安全无法得到完全保证的情况下,客户在进行交易的时候仍然存在损失利益的风险,这是固有风险,存在于每一个互联网产品和服务中.另外,虽然现在是大数据时代,但不是所有信息都是公开透明的,各个交易者之间存在信息不对称,导致决策者可能根据已知信息做出错误的决策.
（三）技术风险.互联网金融的发展依赖于计算机技术,计算机的硬件设施和软件系统都会影响互联网金融能否顺利进行.如果互联网金融行业发展过于迅猛,我国目前的技术无法支撑它的发展,那么可能导致核心技术来源于他国或者互联网金融的发展受制于技术进步,同时,信息系统的安全性也可能会遭受质疑,客户可能会遇到攻击、泄露、账户资金被盗等意外情况,与传统金融行业相比,互联网金融的用户的信息泄露会更严重,财产风险也会更高.
（四）监管风险.由于互联网金融的参与者较复杂,不仅包括银行和非银行金融机构,还有许多非金融企业、个人投资者,其涉及的业务交叉性也很强,领域宽度和深度都很大,属于典型的混业经营,与我国现行分业监管模式不匹配,需要耗费大量人力物力来调整监管模式,再加上这是一个新兴行业,监管的经验无从获知,只能在实践中不断更新修订法规政策,用强制性手段辅助监管,为监管提供参考标准,尽量降低监管的难度和提高监管的有效性,但监管措施的不完善和监管范围不全面仍然让一些目的不纯者有机可乘,导致监管风险的加速交叉.
三、互联网金融的风控管理
（一）完善互联网金融的法律法规监管体系.一套完善的法律法规监管体系是行业正常健康发展的保障,我国现行法律法规中,对于传统金融业的管制已经相对成熟,但对互联网金融的立法仍处于起步阶段,相关部门应当重视监管体系的完善,投入更多的人力和预算来支持相关工作的完成,提高行业的规范性,为相关交易流程提供标准,建立准入条件制度,改善鱼龙混珠的局面,规定业务范围,便于监管和执法,减少法律漏洞,强制性执行各类保护措施,确保参与者的财产安全.
（二）建立风险识别和警示系统.首先,相关主体应当通过情景分析、业务流程分析、价值链分析、SWOT分析等多种风险识别技术建立健全风险识别系统,风险识别的目的是为了将风险范围缩小至组织所面临的重大风险,以明确重点关注对象.其次,风险警示系统的完善可以最大地降低损失,相关主体可以通过设置底线触发器、首要事项指标等方式确认风险的变动,以制定应急措施.最后,企业应提供注册前风险提示服务,从根本上降低由于经济主体的疏忽导致的财产损失风险.
（三）加强网络安全管理防范风险技术.一是净化互联网金融运行的网络环境,提高计算机系统抵抗攻击、病毒感染、数据丢失的能力,这不仅对计算机的硬件设施提出更高的要求,也对防火墙等软件的开发有了更严苛的期待,这需要大量诸如IT界精英之类的人才,在大数据时代,国家应该注重培养此类人才.二是提高信息保密性与安全性,国家应该加大投入研发相关信息系统,保护我国消费者的相关信息不被泄露,相关权益不被侵犯.
四、结语
互联网是一个张性很大的行业,它的健康发展关系到我国经济生态圈的稳定,且它的发展潜力巨大,在未来不仅会促进IT行业发展,还会涉及更多的实体行业,这是它发展的必然趋势,因此对它风控管理的重要性可见一斑,相关部门需要引起重视的同时,金融业各机构各企业,以及投资者都需要共同出力,推动我国互联网金融持续健康地发展.
参考文献
[1]孙淑萍.互联网金融风险控制[J].金融理论与实践,2014,11:116-118.
[2]康欣华.我国互联网金融的特殊风险及防范研究[J].经营管理者,2014,09:36.
（作者单位：西华大学）
互联网金融论文参考资料：
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