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保险制度有关毕业论文提纲范文 与中国大病保险制度现存问题与政策建议类毕业论文模板范文

版权:原创标记原创 主题:保险制度范文 类别:本科论文 2024-02-26

《中国大病保险制度现存问题与政策建议》

本文是保险制度有关毕业论文模板范文和政策建议和大病和保险类毕业论文模板范文。

摘 要中国的国民医疗体系由城镇职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险两大体系构成.由于中国的医疗保障体系尚不完善,城乡居民医疗保险的保障水平还处于较低水平,重特大疾病引发的“因病致贫、因病返贫”现象较为常见.为构建多层次医疗保障体系,提高国民医疗保障水平,中国近年来大力发展大病保险.文章从大病保险制度建立的政策背景出发,分析中国大病保险的发展现状,通过对中国大病保险现存问题的探究,提出提高统筹层次、筹资手段多元化、有效发挥商业保险机构作用等政策建议.

关键词大病保险;现存问题;政策建议

中图分类号:R197.1

文献标识码:C

文章编号:2095-1205(2018)04-126-03

1 政策背景

2012年,发改委、卫生部、人社部等六部门联合发布《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》(发改社会[2012 ]2605号).基于先前太仓、湛江、厦门等各地自发形成的大病保险试点工作经验,《意见》从建立必要性、工作开展原则、筹资机制、保障内容、承办方式和监督方式对大病保险进行指导,对于各地大病保险的试点工作有着积极的借鉴意义.

2015年,在各地大病保险试点工作取得良好效果的背景下,国务院颁布《关于全面实施城乡居民大病保险的意见》(国办发[2015 ]57号),提出加快大病保险制度建立,将目标定位于2015年底实现大病保险覆盖所有城乡居民医疗保险参保人群,争取在2017年建立起较完善的大病保险制度,筑牢全面基本医疗保险网底.

2018年3月5日,李克强总理在第十三届人大一次会议上作政府工作报告,明确提出“要提高大病保险的保障水平,今年的居民基本医保人均财政补助再增加40元,一半用于大病保险”.自2013年-2018年,大病保险连续六年被写入《政府工作报告》,内容从2013年的“拓展大病保险”到2018年的“提高大病保险保障水平”,由此可见中国政府对于大病保险制度建设的重视程度.在新时代背景下,研究中国大病保险的发展现状,探究其现存问题并提出政策建议,对于完善发展中国大病保险有着重要而深远的意义.

2 大病保险制度设计

尽管以城镇职工基本医疗保险和城乡居民医疗保险制度为主体的国民医疗保险体系框架已经初步搭建起来,但中国的医疗保障体系还不完善.其中城乡居民医疗保险制度由于筹资水平较低,存在保障水平不高的问题.重特大疾病发生时,过重的医疗费用导致了“因病致贫、因病返贫”现象的发生,由此大病保险应运而生.

大病保险是指当因患大病而发生高额医疗支付费用时,经办机构对符合条件的参保对象进行经济补偿的补充医疗保险制度,是基本医疗保险的延伸和拓展.大病保险的制度内涵可以从筹资方式、统筹层次、保障内容、经办机构和补偿机制五方面进行解读.在筹资方式上,目前中国的主流做法是采用从基本医疗保险基金中“划拨”一小部分作为大病保险的运作资金.在统筹层次上,以市级和县级统筹为主,少部分地区实现了省级统筹.在保障内容上,大病保险主要是面向城乡居保参保人群,极个别地方将城镇职工也纳入保障对象范围中.经办机构方面则采用政府招标、商业保险投保,向商业保险机构购买大病保险的方式,引入市场力量发展大病保险.补偿机制方面,一半依据居民人均收入水平情况设置起付线和封顶线,采用分段确定保险比例补偿机制.

3 典型模式分析

我国各地依据地方具体隋况,建立起各具特色的大病保险制度.本文选取太仓模式、中山模式和山东模式进行具体剖析.太仓是最早探索大病保险制度建立的,太仓模式二次报销、商业保险机构承保的特点是全国大病保险制度的设计蓝图.在全国大病保险普遍引入商业保险承保的情况下,中山模式仍然采用社会保险经办的传统模式.山东模式则是现阶段为数不多实现大病保险省级统筹的模式.三种模式均具有其鲜明的特点,对中国大病保险制度的完善发展具有一定的借鉴意义.

3.1太仓模式

2011年4月,太仓开始试行大病保险制度,开创了一种新的医疗保障模式.太仓大病保险制度的社会背景是基本医疗保障保障水平较低和太仓市的医保基金结余率较高.太仓的医保基金较为雄厚,尤其是职工医保基金结余率较高,在2010年,太仓职工医保当年的结余率为20.59%,累计结余率更是达到162.3%.另一方面,由于城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合的医疗目录的重特大疾病的报销比例较低,太仓居民的大病保险实际费用自负率较高,“因病返贫、因病致贫”的现象时有发生.因此,太仓通过利用基本医保基金的结余费用建立大病保险制度.太仓的大病保险的保障对象为基本医保参保人群,所需资金按照职工每人每年50元,居民20元的标准由基本医保基金划拨,每年划拨基金约占3-4%,在太仓基金医保基金高结余率的情况下不会影响到其正常运转.太仓模式模式通过政府招标引入商业保险机构经办的方式开展,引入市场力量发展大病保险.太仓大病保险模式的建立,降低了基本医保参保人群的医疗负担,2011年当年,城镇职工住院费用报销比例上升6.1%,居民的报销比例提高12.4%,在一定程度上提高了医保体系的保障水平.对于中国医保体系来说,太仓首创的大病保险为中国大病保险制度的试点和推进提高了制度蓝本,推动了中国医保体系的完善.

3.2中山模式

2014年2月8号,依据国家发布的《关于开展城乡居民大病保险工作的指导意见》,颁布《中山市大病医疗保险暂行办法》(以下简称《暂行办法》),正式试点大病保险.与太仓模式形成鲜明对比,中山市的大病保险采用的社会保险经办机构承办的传统办法,《暂行办法》规定,大病保险经办机构尚未明确之前,由市社会保险基金管理局经办,在2017年6月出台的《中山市大病医疗保险办法(征求意见稿)》中正式规定市社会保险经办机构负责大病保险基金的筹集、管理和待遇给付等业务.此外,中山市采用的是基本医保基金比例划拨的方式作为大病保险的筹资手段,筹资水平从2014年的1%提升到2017年的2%,并积极探索筹资手段的多元性,如将公益慈善捐赠等其他渠道作为其资金来源.在待遇给付环节,中山市通过大病保险待遇与参保时间挂钩的方法,鼓励参保人群提高参保时间.

3.3山东模式

2013年,山东省实行了新农保重大疾病医疗保险,医疗保险目录新增20类重大疾病.2014年3月,《山东省人民政府关于开展居民大病保险工作的意见》出台,标志着山东省城乡居民大病保险的正式确定.《意见》实行原新农合重大疾病医疗保险过渡政策,2014年对新农保20类重大疾病进行单独报销,2015年起统一按医疗费用额度补偿.山东模式最大的特色是大病保险实行省级统筹,全省实现统一制度.2014年山东省大病保险参保人数达到7800万,可见其制度覆盖人群之广.省级统筹体现了其制度设计的公平性,有利于均衡山东各地的医疗保险待遇水平.山东模式采用的是商业保险机构承办,自负盈亏的方式,对于居民医疗年度发生的超额医疗费用实行比例报销制,提升了城乡居民的医疗保障水平.

4 中国大病保险现存问题

由于中国大病保险建立时间不长,完善的大病保险体系尚未完全建立.中国大病保险目前还存在筹资方式单一、统筹层次过低和商业保险机制未有效发挥等问题.

4.1筹资方式单一,制度可持续较差

目前中国大病保险的筹资主要通过基本医保基金的划拨来进行.一方面,尽管现在大病保险基金所占比例约在基本医保基金的5%以下,但是对于医保基金结余不多甚至是医保基金亏空的地方来说也是较大的负担.另一方面,随着大病保险制度的不断完善,其保障水平的提高将扩大大病保险医疗的目录范围,目录范围的扩大意味着筹资水平的提高.在目前医院医疗费用呈上升趋势的情况下,制度的不可持续性将进一步显现.

4.2统筹层次过低,风险分担机制发挥不充分

中国的大病保险制度统筹层次主要以市级和县级统筹为主,省级统筹所占比例极小.统筹层次过低会引发一系列的问题,首先是制约“大数法则”的有效发挥.只有集合大量同质风险,才能更好地计算预期损失来预测实际损失结果.其次,市级统筹和县级统筹,有利于保险基金总的平衡,可能出现有的地方出现大量结余,有的地方亏空严重无法继续提供大病保险.统筹层次过低还会带来异地报销的困难,一般重特大疾病的患者会到医疗水平较高的城市就医,能否异地报销影响大病保险是否真正使参保人员得到实惠.此外,统筹层次过低,导致管理机构设置较多,需要配备更多的人员办公,提高了经办成本.

4.3商业保险机制尚未有效发挥

中国的大病保险大多采用政府主导、商业保险机构经办的开办模式.然而,部分商业保险在运营大病保险时,面临着亏损的情况.一方面是由于大病保险开办时间不长,商业保险公司缺乏大病保险的历史经验数据,保险精算计算无法开展.另一方面是由于商业保险公司无法有效发挥其风险防控的作用.商业保险公司一般从风险发生前的防控、风险发生中的控制两个阶段控制风险损失达到控制减少理赔费用的效果.但是大病保险中,商业公司主要负责大病保险的待遇支付环节,缺乏对大病预防、大病中及时治疗的宣传.

5政策建议

5.1筹资手段多元化,提高制度可持续性

建立多元化的筹资手段,以独立方式进行大病保险的筹资,如可通过个人缴费、政府补贴、公益慈善捐赠的多方筹资模式来保障其基金的稳定.要提高制度可持续性,除了保障其基金的稳定来源外,还需要有效控制其基金支出的水平.具体措施有:根据经济发展水平合理控制大病保险的报销比例、合理控制大病保险医疗目录,通过医疗费用预付制、按病种付费制等方式有效控制医疗费用不合理增长.

5.2提高统筹层次,实现风险分担

针对面前大病保险以市级和县级统筹为主的局面,应对尽快出台政策整合大病保险制度,先全面实现市级统筹,而后过渡到省级统筹.省级统筹后,能够有效解决异地报销的问题,使参保人群能够享受到大病保险带来的福利.同时,省级统筹后,能够降低制度运行成本,促进制度的完善发展.

5.3完善信息整合处理,有效发挥商业保险机构作用

一方面,商业保险公司要积极向参保居民宣传大病的预防,做好风险的防控.另一方面,政府和商业保险机构之间的信息衔接工作要做好,政府和医疗机构应当向商业保险提高其所需要的数据,使商业保险建立大病保险历史经验数据库,从而利用历史经验数据库进行保险精算,让大病保险制度能够实现长期的精算平衡.

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保险制度论文参考资料:

养老保险论文

会计制度设计论文

有关保险的论文

保险论文

新制度经济学论文

保险论文选题

归纳总结:本文是一篇适合政策建议和大病和保险论文写作的大学硕士及关于保险制度本科毕业论文,相关保险制度开题报告范文和学术职称论文参考文献。

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